Η απροθυμία των δανειοληπτών που έχουν κόκκινο δάνειο να ενταχθούν στην ρύθμιση για την προστασία της πρώτης κατοικίας, αναγκάζει πλέον τις τράπεζες να αλλάξουν ρότα και να εντείνουν τις πιέσεις για ρύθμιση του δανείου του. Σχεδόν 3,5 μήνες πριν να λήξει η προθεσμία για την ένταξη στην πλατφόρμα, και κανένα δάνειο δεν έχει ρυθμιστεί.
Σύμφωνα με πληροφορίες οι τράπεζες έχοντας και το πράσινο φως από την κυβέρνηση, θα χρησιμοποιήσουν ως μέσο πίεσης τους πλειστηριασμούς, προκειμένου να πιέσουν τους «κόκκινους» δανειολήπτες έτσι ώστε να μπουν στην ρύθμιση.

Όπως αναφέρουν οι πληροφορίες ετοιμάζονται να αποσταλούν μέσα στο επόμενο χρονικό διάστημα περί τις 20.000 διαταγές πληρωμής, σε «κόκκινους» δανειολήπτες που έχουν ενέχυρο την πρώτη κατοικία. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι αποστέλλεται ένα σαφές μήνυμα προς προς τους δανειολήπτες, πως είτε γίνεται ρύθμιση του δανείου, είτε το ακίνητο βγαίνει σε πλειστηριασμό.

Μάλιστα η διαταγές πληρωμών θα γίνεται για ακίνητα που η αντικειμενική τους αξία υπερβαίνει τις 40.000 ευρώ. Προϋπόθεση είναι ο δανειολήπτης να έχει το δάνειο σε μεγάλη καθυστέρηση και παράλληλα να μην δείχνει πρόθεση ένταξης στην πλατφόρμα.

Στην περίπτωση που οι «κόκκινοι» δανειολήπτες δεν ανταποκριθούν στο κάλεσμα των τραπεζών, τότε θα ξεκινήσουν πλειστηριασμοί και μάλιστα χωρίς να υπάρχουν όρια ως προς την αξία των ακινήτων.

Μπορούν να μπουν στην πλατφόρμα
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζών, από αυτούς που θα λάβουν το ραβασάκι, πάνω από οκτώ στους δέκα πληρούν τις προϋποθέσεις, έτσι ώστε να ενταχθούν στην ρύθμιση για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Πηγές από τις τράπεζες αναφέρουν ότι μεγάλη ευθύνη φέρουν κάποιοι δικηγόροι προτρέπουν τους δανειολήπτες να μην ενταχθούν στην ρύθμιση, αλλά να χρησιμοποιήσουν άλλες διόδους προστασίας της πρώτης τους κατοικίας.

Οι ίδιες πηγές αναφέρουν ότι η ένταξη στο νόμο είναι μονόδρομος. Αν δεν το πράξουν αργά ή γρήγορα θα βρεθούν αντιμέτωποι με τον πλειστηριασμό και χωρίς μάλιστα να υπάρχει η παραμικρή δικλείδα ασφαλείας και χωρίς όριο σε ό,τι αφορά την αξία του ακινήτου.

Οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι από τις 180.000 δανειολήπτες με κόκκινο στεγαστικό δάνειο το οποίο φέρει ως εγγύηση την 1η κατοικία, 120.000 – 130.000 μπορούν να ρυθμίσουν το μη εξυπηρετούμενο δάνειό τους κάνοντας χρήση των διατάξεων του νέου πλαισίου προστασίας.

 https://www.newsit.gr/

Αρκετοί εν δυνάμει δικαιούχοι προστασίας πρώτης κατοικίας δεν θα καταφέρουν τελικά να βάλουν φρένο στους πλειστηριασμούς τονίζουν νομικοί οι οποίοι ειδικεύονται στα κόκκινα δάνεια λόγω των αυστηρών κριτηρίων και των «κοφτών» με τα οποία έρχονται αντιμέτωποι και προειδοποιούν για νέο κύμα πλειστηριασμών και εξώσεων από τον Σεπτέμβριο.

Στους κόλπους της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους οι εκτιμήσεις είναι διαφορετικές. Ο επικεφαλής της Γραμματείας Φώτης Κουρμούσης δηλώσει στα «ΝΕΑ» πως τα στοιχεία από τις πρώτες ημέρες λειτουργίας της ειδικής πλατφόρμας ρύθμισης στεγαστικών δανείων είναι ιδιαίτερα ενθαρρυντικά. Εκτιμώ ότι θα αξιοποιήσουν την πλατφόρμα περίπου 150.000 οφειλέτες προκειμένου να διασώσουν την πρώτη κατοικία τους και να διεκδικήσουν μια ευνοϊκή ρύθμιση με χαμηλή μηνιαία δόση και επιδότηση από το κράτος.Την Πέμπτη σε σύσκεψη που πραγματοποιήθηκε με τη συμμετοχή στελεχών τόσο από την πλευρά των τραπεζών όσο και από την πλευρά της Ειδικής Γραμματείας, το ενδιαφέρον των δανειοληπτών αξιολογήθηκε σύμφωνα με τραπεζικές πηγές ιδιαίτερα αυξημένο. Το θέμα παραμένει πόσοι από αυτούς στο τέλος της ημέρας θα εξασφαλίσουν την πολυπόθητη προστασία.
Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι έως την Πέμπτη το απόγευμα στους ηλεκτρονικούς διαδρόμους της πλατφόρμας είχαν περιηγηθεί περισσότεροι από 15.000 χρήστες εκ των οποίων περισσότεροι από 6.000 έχουν αρχίσει να «χτίζουν» την αίτησή τους. Για να υποβληθεί η αίτηση απαραίτητη προϋπόθεση είναι οι τράπεζες να δώσουν τα πλήρη στοιχεία για το ύψος των οφειλών προκειμένου στη συνέχεια να διαπιστώσει το ηλεκτρονικό σύστημα εάν πληρούνται τα κριτήρια.

Τα αυστηρότερα κριτήρια αφορούν το όριο της οφειλής αλλά και τις περιπτώσεις εκείνες που έχουν ληφθεί δάνεια με εγγύηση του Δημοσίου. Αν η οφειλή για τα στεγαστικά, καταναλωτικά και επισκευαστικά δάνεια υπερβαίνει τα 130.000 ευρώ κατά τη χρονική περίοδο υποβολής της αίτησης, πολύ απλά η αίτηση δεν έχει καμία τύχη. Αν υπάρχει η δυνατότητα έστω και την τελευταία στιγμή να συμπιεστεί η οφειλή κάτω από τα 130.000 ευρώ τα πράγματα αλλάζουν.

Προβλήματα καταγράφονται και για δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, οι οφειλές των οποίων λόγω ισοτιμίας έχουν εκτιναχθεί στα ύψη και βρέθηκαν σε πολλές περιπτώσεις να χρωστούν υπερπολλαπλάσια του αρχικού κεφαλαίου, παρά το γεγονός ότι για χρόνια εξυπηρετούσαν κανονικά τα δάνειά τους. Οι ισχύουσες διατάξεις ορίζουν ότι αναφορικά με τα δάνεια που έχουν συνομολογηθεί σε άλλο νόμισμα, πλην του ευρώ, για τον καθορισμό του μέγιστου ορίου των 130.000 ευρώ ή των 100.000 ευρώ (για τα επιχειρηματικά) λαμβάνεται υπόψη η ισοτιμία αλλοδαπού νομίσματος και ευρώ κατά τον χρόνο υποβολής της ηλεκτρονικής αίτησης για συναινετική ρύθμιση οφειλών.

Απευθείας άλλωστε στη βάση των ισχυουσών διατάξεων εξαιρούνται οφειλές φυσικών προσώπων για τις οποίες υφίσταται εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου, οφειλές οι οποίες κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης έχουν ήδη ρυθμιστεί, αλλά και οφειλές που δεν ήταν σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών στις 31 Δεκεμβρίου 2018.

Με πληροφορίες από εφημερίδα ΤΑ ΝΕΑ

Κυβέρνηση - τραπεζίτες διαφωνούν ως προς την αναγκαιότητα μετάβασής τους από το παλαιό στο νέο καθεστώς - Οι τράπεζες ζητούν να ελεγχθούν οι εκκρεμείς αιτήσεις για να εντοπιστούν οι στρατηγικά κακοπληρωτές
Σε δεύτερο χρόνο θα κριθεί η τύχη των περίπου 170.000 δανειοληπτών οι αιτήσεις των οποίων εκκρεμούν στα Ειρηνοδικεία προς ένταξη στο νόμο Κατσέλη (ν. 3869/2010).

Παρά το γεγονός ότι κυβέρνηση και τραπεζίτες… έβαλαν νερό στο κρασί τους όσον αφορά στα βασικά κριτήρια ένταξης στο διάδοχο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, επέλεξαν να αφήσουν εκτός συμφωνίας, τουλάχιστον για την ώρα, αυτήν την κρίσιμη παράμετρο.

Σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες, οι δύο πλευρές διαφωνούν ως προς την αναγκαιότητα μετάβασης αυτής της κατηγορίας δανειοληπτών από το παλαιό στο νέο καθεστώς. Κι αυτό, διότι όπως επισημαίνουν χαρακτηριστικά στον «Ε.Τ.» κυβερνητικές πηγές, «η διαφωνία έγκειται σχετικά με το αν θα χάνει η συγκεκριμένη κατηγορία δανειοληπτών την αυτοδίκαιη προστασία που προβλέπει ο νόμος Κατσέλη». Πρόκειται, ουσιαστικά, για την προστασία που εξασφαλίζει ο οφειλέτης από τη στιγμή που υποβάλλει αίτηση ένταξης στο ν. 3869/2010.

Οι δύο πλευρές…

Για τις τράπεζες, ωστόσο, ο αναδρομικός έλεγχος αυτών των αιτήσεων αποτελεί εκ των ων ουκ άνευ, καθώς σχετίζεται με το μείζον θέμα των λεγόμενων στρατηγικών κακοπληρωτών. «Οι εκκρεμείς υποθέσεις αποτελούν αγκάθι για τις τράπεζες», σημειώνει στον «Ε.Τ.» στέλεχος μεγάλου συστημικού ομίλου και προσθέτει: «Η διαδικασία θα μπορούσε να γίνεται αυτόματα, δίνοντάς μας τη δυνατότητα να ξεχωρίσουμε την ήρα από το σιτάρι, δηλαδή αυτούς που πραγματικά έχουν ανάγκη από εκείνους που κάνουν κατάχρηση του νόμου».

Από την πλευρά της, η κυβέρνηση αντιδρά σε αυτήν την «απαίτηση» των τραπεζών, αναλογιζόμενη, κατ’ αρχάς, το πολιτικό κόστος που θα είχε μία τέτοια απόφαση εν μέσω προεκλογικής περιόδου. Πέραν αυτού, στελέχη του οικονομικού επιτελείου σχολιάζουν πως η υποχρεωτικότητα της αναδρομικής ισχύος δεν είναι εύκολη υπόθεση, αφού «υπάρχουν πολλά νομικά ζητήματα», που θα πρέπει να εξεταστούν. Οπως αναφέρουν χαρακτηριστικά θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη «σε ποια φάση της δικαστικής διαδικασίας βρίσκεται ο οφειλέτης, αν έχει περάσει από την πρώτη ακρόαση, πώς μπορείς να παρεμβαίνεις;». Οι ίδιες πηγές τονίζουν πως «δεν είναι απλό. Η εκτελεστική εξουσία δεν μπορεί να παρέμβει στη δικαστική. Θέλουν προσοχή τέτοια θέματα».

Επιδότηση δόσης

Τραπεζικές πηγές, πάντως, σπεύδουν να υπογραμμίσουν πως η πρόβλεψη για κρατική επιδότηση μηνιαίας δόσης δανείου που περιλαμβάνεται στο νέο καθεστώς αναμένεται να λειτουργήσει ως δέλεαρ για τους δανειολήπτες σε πραγματική αδυναμία, αποκλείοντας, αυτομάτως, εκείνους που έχουν αιτηθεί προστασίας με σκοπό να κερδίσουν χρόνο. Αξίζει να επισημανθεί πως σύμφωνα με στοιχεία από τα ιδρύματα σχεδόν ένας στους τέσσερις οφειλέτες που έχει υποβάλει αίτηση ένταξης στο ν. 3869/2010 ανήκει στους στρατηγικούς κακοπληρωτές.

Κριτήρια

Οσον αφορά στο διάδοχο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας από τους πλειστηριασμούς, κυβέρνηση και τραπεζίτες συμφώνησαν, το βράδυ της περασμένης Πέμπτης (14/2), στα εξής κριτήρια επιλεξιμότητας:
* Το υπόλοιπο του δανείου δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τις 130.000 ευρώ.

* Η αντικειμενική αξία του ακινήτου πρέπει να μην ξεπερνά τις 250.000 ευρώ.

* Για τα εισόδημα του οφειλέτη θα λαμβάνονται υπόψη οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης, όπως συμβαίνει στο νόμο Κατσέλη. Ενδεικτικά επισημαίνεται πως για μία οικογένεια με δύο παιδιά το ετήσιο εισόδημα διαμορφώνεται περίπου στις 31.000 ευρώ.

Λύσεις

Για τη διαμόρφωση της μηνιαίας δόσης αποπληρωμής δανείου θα υπάρχουν οι εξής επιλογές:

α) Επιμήκυνση της οφειλής έως και 20 χρόνια (ενδεχομένως και 25).

β) Μείωση επιτοκίου (2% από 4% που ισχύει σήμερα).

γ) «Κούρεμα» του δανείου, το οποίο δεν θα είναι οριζόντιο.

δ) Επιδότησή της από το κράτος βάσει εισοδηματικών κριτηρίων. Γι’ αυτό το σκοπό η κυβέρνηση φέρεται να έχει εξασφαλίσει 160 εκατ. ευρώ για εφέτος και 200 εκατ. ευρώ για κάθε έτος από το 2020 και μετά.

Ολη η διαδικασία υποβολής αιτήσεων για την ένταξη στο νέο καθεστώς θα τρέχει ηλεκτρονικά. Για την ακρίβεια, θα αξιοποιηθεί η πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού (http://www.keyd.gov.gr/), η οποία επί της ουσίας θα επεκταθεί.

Από την έντυπη έκδοση του Ελεύθερου Τύπου

Κινητικότητα από πλευράς των τραπεζών στο κομμάτι της εθελοντικής εκποίησης ακινήτων, που είναι υποθήκη σε κόκκινα δάνεια, διαπιστώνουν κτηματομεσιτικοί παράγοντες.

Ειδικότερα, όπως προκύπτει από έρευνα της Ένωσης Μεσιτών Πιστοποιημένων Πραγματογνωμόνων Ελλάδας (ΕΠΠΑ), το β' εξάμηνο του 2018, το ποσοστό των ακινήτων που πωλήθηκαν κατόπιν συνεννοήσεως τράπεζας- δανειολήπτη, για να καλυφθεί η οφειλή του δεύτερου, άγγιξε το 2%.
"Στην αντίστοιχη έρευνα για τους πρώτους έξι μήνες του 2018 η συγκεκριμένη παράμετρος δεν υφίστατο" σύμφωνα με τα όσα είπε ο πρόεδρος της Ένωσης, Νίκος Μανομενίδης στον "Ε.Τ" αποδίδοντας την έστω και μικρή αύξηση στην πρόθεση των ιδρυμάτων να δεχθούν το "κούρεμα" της εναπομένουσας οφειλής, στην περίπτωση που το τίμημα της πώλησης υπολείπεται του συνόλου αυτής.

Σχεδόν τρία στα δέκα ακίνητα άλλωστε, που πωλήθηκαν το επίμαχο διάστημα, ανήκαν στις τράπεζες (27,8% αντί ποσοστού 24,8% το α' εξάμηνο του 2018) με την πλειονότητα ωστόσο να μην φέρει βάρη μεγαλύτερα από την τιμή πώλησης.

Όσον αφορά στον τρόπο απόκτησης των ακινήτων, τα μετρητά φέρεται να πρωταγωνιστούν στις συναλλαγές (84,7% έναντι μόλις 15,3% που αφορά σε κάποια μορφής δανεισμού).

Παρά τη φορολαίλαπα που πλήττει τα τελευταία χρόνια το "κεραμίδι" σχεδόν έξι στους δέκα που αγόρασαν ακίνητα στο β' εξάμηνο του 2018 ήταν Έλληνες. Ακολουθούν Αλβανοί, Βούλγαροι, Κινέζοι, Ισραηλινοί και Γερμανοί. Τα παλαιά ακίνητα φαίνεται να προτιμήθηκαν από την πλειονότητα των επενδυτών γεγονός που σύμφωνα με την ΕΠΠΑ εξηγείται αφενός από την ελλιπή οικοδομική δραστηριότητα και αφετέρου από τον "τσουχτερό" ΦΠΑ 24% που επιβαρύνει δυσβάσταχτα τις περιουσιακές συναλλαγές των νεόδμητων ακινήτων.

Πηγή πληροφοριών: Ελεύθερος Τύπος