«Ασπίδα» προστασίας για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο προανήγγειλε ο υπουργός Οικονομίας, Γιώργος Σταθάκης, με συνέντευξή του στον Ελεύθερο Τύπο της Κυριακής.

Εθεσε όμως και τις προϋποθέσεις για να υπάρξει νομοθετική ρύθμιση για τους περίπου 70.000 Ελληνες που επέλεξαν να πάρουν στεγαστικό στο ελβετικό νόμισμα και λόγω της συναλλαγματικής ισοτιμίας με το ευρώ, όσο κι αν πληρώνουν, το δάνειο αυξάνεται.

Την ίδια ώρα, πληθαίνουν οι προσφυγές δανειοληπτών στη Δικαιοσύνη, οι αποφάσεις της οποίας θα κρίνουν σε μεγάλο βαθμό και τις κινήσεις της κυβέρνησης.

Εναρμόνιση

Οπως ανέφερε ο κ. Σταθάκης, στόχος είναι να είναι να εξεταστούν νομοθετικές λύσεις που θα εναρμονίσουν την υφιστάμενη νομοθεσία για τα δάνεια σε ξένο νόμισμα με τις δικαστικές αποφάσεις και τις ευρωπαϊκές Οδηγίες.

Στην πιο πρόσφατη ευρωπαϊκή Οδηγία 2014/17/ΕΕ για την ενυπόθηκη πίστη υπάρχει ειδικό κεφάλαιο που ρυθμίζει τα δάνεια σε ξένο νόμισμα και τα δάνεια μεταβλητού επιτοκίου. Σύμφωνα με αυτήν, πρέπει τα κράτη-μέλη να εξασφαλίζουν ώστε, όταν μια σύμβαση πίστωσης αφορά δάνειο σε ξένο νόμισμα, τη στιγμή που συνάπτεται η σύμβαση να υπάρχει το κατάλληλο κανονιστικό πλαίσιο ώστε να διασφαλίζεται τουλάχιστον ότι:

α) ο καταναλωτής έχει το δικαίωμα να μετατρέψει τη σύμβαση πίστωσης σε εναλλακτικό νόμισμα υπό ορισμένες προϋποθέσεις ή

β) υπάρχουν άλλες ρυθμίσεις που περιορίζουν το συναλλαγματικό κίνδυνο στον οποίο είναι εκτεθειμένος ο καταναλωτής βάσει της σύμβασης πίστωσης.

Οχι αναδρομικά

Η Οδηγία αυτή εφαρμόζεται σε συμβάσεις πίστωσης που θα συναφθούν μετά τις 21 Μαρτίου 2016, ενώ ρητά ορίζεται σε αυτήν ότι τα κράτη-μέλη μπορούν να θεσπίζουν περαιτέρω ρυθμίσεις όσον αφορά τα δάνεια σε ξένο νόμισμα, με την προϋπόθεση ότι αυτές οι ρυθμίσεις δεν έχουν αναδρομική ισχύ.

Η ενσωμάτωση της Οδηγίας αυτής αποτελεί αρμοδιότητα του υπουργείου Οικονομικών και στη σχετική νομοπαρασκευαστική επιτροπή, το έργο της οποίας ολοκληρώνεται στις 30 Νοεμβρίου 2015, συμμετέχουν και εκπρόσωποι των αρμόδιων υπηρεσιών του υπουργείου Οικονομίας.

«Περιμένουμε, άρα, την εξέλιξη των υποθέσεων που βρίσκονται στην ελληνική Δικαιοσύνη και θα νομοθετήσουμε μια δίκαιη λύση», τόνισε ο υπουργός στον Ελεύθερο Τύπο της Κυριακής.

Θετικές αποφάσεις

Μέχρι σήμερα υπάρχουν αρκετές αποφάσεις Πρωτοδικείων που έχουν δικαιώσει δανειολήπτες (Ρόδος, Ξάνθη, Θεσσαλονίκη κ.λπ.). Επίσης, η πρώτη συλλογική αγωγή κατά τράπεζας έχει υποβληθεί και είχε οριστεί η εκδίκαση την 1η Απριλίου στο Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών. Ωστόσο, η τράπεζα ζήτησε αναβολή και ως πρωτοείσακτη η υπόθεση αναβλήθηκε για τις 9/12/2015.

Προσωρινή ασπίδα

Εν όψει της συζήτησης της κύριας αγωγής δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, προ εβδομάδων έγινε δεκτή εν μέρει η αίτηση ασφαλιστικών μέτρων δανειοληπτών από το Μονομελές Πρωτοδικείο Αθηνών, οι οποίοι ζητούσαν να ρυθμιστεί η μηνιαία δόση τους στο ποσό στο οποίο εκείνοι μπορούσαν να ανταποκριθούν.

Σύμφωνα με το διατακτικό της εν λόγω απόφασης (1728/2015), ρυθμίζεται προσωρινά η μηνιαία δόση των αιτούντων στο πόσο το οποίο ζητήθηκε και συγχρόνως απαγορεύεται η καταγγελία της δανειακής τους σύμβασης μέχρι την έκδοση οριστικής απόφασης επί της ασκηθείσας κύριας αγωγής τους στο Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών.

«Αυτό σημαίνει, όπως γίνεται αντιληπτό, ότι οι δανειολήπτες, δεδομένων των επειγουσών οικονομικών συνθηκών που συντρέχουν στην περίπτωσή τους, θα συνεχίσουν να παραμένουν ενήμεροι καταβάλλοντας μηνιαίως τη χαμηλή δόση στην οποία μπορούν να ανταποκριθούν, ενώ παράλληλα η αντίδικος τράπεζα δεν μπορεί να προβεί σε κανένα επαχθές μέτρο εις βάρος τους», ανέφερε στον «Ε.Τ.» ο δικηγόρος Κωνσταντίνος Γ. Πλατίτσας, ο οποίος χειρίζεται την υπόθεση.

Παράγοντες της αγοράς σημείωναν ότι στην παρούσα φάση πρέπει οι τράπεζες, επειδή ακριβώς αντιμετωπίζουν μείζον ζήτημα ρευστότητας, να αναλάβουν πρωτοβουλίες και να διευκολύνουν την εν λόγω κατηγορία δανειοληπτών, που στη συντριπτική πλειονότητά τους είναι ενήμεροι.

e-typos.com 

Η μια μετά την άλλη κατατίθενται οι αγωγές σε βάρος τραπεζών ενώπιον του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Ρόδου για την αποπληρωμή δανείων βάσει της ισοτιμίας ευρώ – ελβετικού φράγκου, που ίσχυαν κατά το χρόνο της υπογραφής των συμβάσεων.

Όπως έγραψε ξανά η «δημοκρατική», δανειολήπτες έχουν ξεκινήσει δικαστικό αγώνα, κατηγορώντας τις τράπεζες για παραβίαση συναλλακτικών ηθών και κατάχρηση της εμπιστοσύνης τους.

Όπως καταγγέλλουν, οι τράπεζες, κυρίως στο διάστημα 2007-2010 τους πρότειναν ένα χρηματοπιστωτικό προϊόν, δηλαδή δάνειο σε ελβετικά φράγκα, «αποσιωπώντας ουσιαστικές πληροφορίες».

Οι αρμόδιες υπηρεσίες του υπουργείου Οικονομίας παρακολουθούν, στο μεταξύ, προσεκτικά την εξέλιξη των υποθέσεων ενυπόθηκων δανείων σε ελβετικό φράγκο, που αφορά μεγάλο αριθμό Ελλήνων δανειοληπτών και εξετάζουν νομοθετικές λύσεις, που να εναρμονίζουν τη νομοθεσία με τις δικαστικές αποφάσεις και τις ευρωπαϊκές οδηγίες.

Ο υπουργός Οικονομίας κ. Γιώργος Σταθάκης σε έγγραφό του που διαβιβάστηκε στη Βουλή, τόνισε ότι «σε περίπτωση που οι υποθέσεις αυτές καταστούν αμετάκλητες, θα εξεταστεί το ενδεχόμενο ενεργοποίησης της διάταξης του άρθρου 10 παρ. 21 του ν. 2251/1994 το οποίο προβλέπει τη δυνατότητα του αρμόδιου υπουργού, με απόφασή του, να καθορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις προσαρμογής της συναλλακτικής συμπεριφοράς των προμηθευτών στο δεδικασμένο αμετάκλητων δικαστικών αποφάσεων επί αγωγών καταναλωτή ή ενώσεων καταναλωτών, καθώς οι συνέπειες του δεδικασμένου έχουν ευρύτερο δημόσιο ενδιαφέρον για την εύρυθμη λειτουργία της αγοράς και την προστασία των καταναλωτών».

Εν πάση περιπτώσει, χθες υποβλήθηκε ενώπιον του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Ρόδου αγωγή από μια ομόρρυθμη εταιρεία και δύο μέλη της, κατοίκους Ρόδου κατά τράπεζας.
H τράπεζα χορήγησε στην εταιρεία την 16.8.2006 δάνειο σε συνάλλαγμα ποσού 551.390 φράγκων Ελβετίας (CHF) για την αγορά επαγγελματικής στέγης.

Η εκταμίευση του ποσού του δανείου έγινε στις 14.9.2006 σε ευρώ και η ισοτιμία του ευρώ έναντι του ελβετικού φράγκου ήταν κατά την ημέρα της εκταμίευσης 1 ευρώ προς 1,600200 CHF), ενώ προς εξασφάλιση της αντιδίκου, ενεγράφη προσημείωση υποθήκης επί των ακινήτων.

Η αποπληρωμή του δανείου συμφωνήθηκε να γίνει σε 180 μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις, οι οποίες θα καταβάλλονταν την πρώτη ημέρα κάθε μήνα, αρχής γενομένης από 1.11.2006.

Η ισοτιμία του ευρώ έναντι του ελβετικού φράγκου στις 16.1.2015 ήταν 0,999200, καθώς το ελβετικό φράγκο ισχυροποιήθηκε έναντι του ευρώ.

Οι καταβολές προς την δανείστρια τράπεζα, που έχουν πραγματοποιηθεί ανέρχονται μέχρι τις 16.1.2015 σε 430.227,41 ελβετικά φράγκα ισόποσο 308.226,01 ευρώ.

Κατά την 16η Ιανουαρίου 2015 το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό με βάση την ως άνω σύμβαση δανείου ανέρχεται σε 447.268 ελβετικά φράγκα ήτοι με ισοτιμία 0,999200 η οφειλή τους ανέρχεται σε 447.626,47 ευρώ!!!.

Την υπόθεση χειρίζεται ο δικηγόρος κ. Βασίλης Περίδης.

dimokratiki.gr

 

Η ισοτιμία ευρώ - φράγκου έχει υποχωρήσει σχεδόν στο 1 προς 1 λίγη ώρα μετά την επίσημη ανακοίνωση με το ελβετικό νόμισμα να ενισχύεται κατά 14%. Κάτι που σημαίνει ότι αυτομάτως και το άληκτο Κεφάλαιο προς αποπληρωμή των δανειοληπτών, που πληρώνουν σε ευρώ, αυξάνεται κατά 15% σε μία περίοδο μάλιστα που η κρίση στη χώρα μας έχει πλήξει σημαντικά τα εισοδήματα τους. Παράλληλα αναμένεται απ' τον επόμενο μήνα κιόλας σημαντική αύξηση στις δόσεις των δανείων τους ενώ ήδη από τραπεζικά στελέχη εκφράζεται ο φόβος για σημαντική αύξηση των κόκκινων δανείων σε φράγκο.
 
Η Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας (SNB), ανακοίνωσε σήμερα ότι διακόπτει την ελάχιστη συναλλαγματική ισοτιμία του 1,20 ανά ευρώ, αιφνιδιάζοντας τις αγορές. Αποτέλεσμα αυτού είναι να διαπραγματεύεται το ευρώ στο 1,03 σε σχέση με το ελβετικό νόμισμα, έχοντας χάσει ποσοστό 14%, αφότου ανακοινώθηκε η κίνηση. Πρόσκαιρα μάλιστα η ισοτιμία είχε φθάσει μέχρι το 0,85 του ευρώ.
 
Υπενθυμίζεται ότι τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο είχαν κάνει την εμφάνισή τους το 2006 και διαφημίστηκαν έντονα τόσο το 2007 όσο και το 2008, λόγου του χαμηλού επιτοκίου libor της περιόδου στο 2% - 2,5%, όταν το ευρωπαϊκό επιτόκιο κυμαίνονταν αντίστοιχα στο 3,6% - 5%. Την ίδια περίοδο (αρχές 2007) η ισοτιμία ελβετικού φράγκου σε σχέση με το ευρώ ήταν στο 1,610 και κάποιος που έπαιρνε δάνειο σε ξένο νόμισμα ωφελούνταν τόσο από το χαμηλό επιτόκιο όσο και από το αδύναμο ελβετικό φράγκο σε σχέση με ό,τι ισχύει σήμερα.
 
Η οικονομική κρίση που είχε ως αποτέλεσμα την ισχυροποίηση του ελβετικού φράγκου, οδήγησε την Κεντρική Τράπεζα της χώρας να επιβάλει τον Σεπτέμβριο του 2011 πλαφόν στην ισοτιμία του νομίσματος σε σχέση με το ευρώ στο 1,20 και έκτοτε όσοι είχαν πάρει ήδη δάνειο, βρέθηκαν αντιμέτωποι με τη σταθεροποίηση της οφειλής τους, παρά το γεγονός ότι συνέχισαν να καταβάλλουν κανονικά τις μηνιαίες δόσεις τους.
Μόνο που τώρα τα πράγματα παίρνουν ακόμα πιο άσχημη τροπή γι αυτούς με την ελεύθερη διακύμανση των ισοτιμιών του φράγκου που οδηγεί αυξάνει σε μεγάλο βαθμό το άληκτο Κεφάλαιο παρά το γεγονός ότι ήταν εντάξει στις υποχρεώσεις τους.
 
Το ζήτημα έχει απασχολήσει αρκετές φορές και τα ελληνικά Δικαστήρια όπου έχουν προσφύγει δανειολήπτες. Μάλιστα τον προηγούμενο μήνα το Πολυμελές Πρωτοδικείο Ξάνθης για δεύτερη φορά έδωσε  λύση στο πρόβλημα δυο δανειοληπτών με μία γενναία απόφαση, υποχρεώνοντας την Τράπεζα να υπολογίσει τα δάνεια  με την ισοτιμία που ίσχυε κατά το χρόνο εκταμίευσης.
 
Αυτό σημαίνει ότι για τους δανειολήπτες αυτούς, η Τράπεζα υποχρεώνεται να υπολογίσει τα δάνειά τους με τις ισοτιμίες (ευρώ/ελβετικού φράγκου) που ίσχυαν κατά τις ημερομηνίες εκταμίευσής τους !

newmoney.gr