Οι τράπεζες αγοράζουν τα ακίνητα που βγαίνουν στο σφυρί
Οκτώβριος 15, 2016Νέο τοπίο στα κόκκινα δάνεια αλλά και στην αγορά του real estate σηματοδοτεί η πρόθεση των τραπεζιτών να αγοράσουν τα ακίνητα που βγάζουν σε πλειστηριασμούς οι οποίοι αι θα συνεχιστούν προς... γνώση και συμμόρφωση.
Σύμφωνα με την Καθημερινή, ο προγραμματισμός των τραπεζών προβλέπει ότι 5.000 ακίνητα θα βγαίνουν τον χρόνο στο σφυρί –από το 2017 και μετά–, ενώ ήδη η ιστοσελίδα που φιλοξενεί τους πλειστηριασμούς που έχουν πάρει ημερομηνία εμπλουτίζεται καθημερινά από νέες ανακοινώσεις.
Από τους πλειστηριασμούς που έχουν ήδη δημοσιευθεί, προκύπτει ότι τα δύο τρίτα εξ αυτών έχουν επισπεύδουσες τις τράπεζες, ενώ σημαντικό κομμάτι είναι και οι πλειστηριασμοί στους οποίους προχωρούν οι ιδιώτες. Να σημειωθεί ότι στο πλαίσιο της δέσμευσης που έχουν αναλάβει οι τράπεζες για μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά 40 δισ. ευρώ έως τα τέλη του 2019, οι εισπράξεις από τους πλειστηριασμούς έχουν υπολογιστεί περί τα 5 δισ. ευρώ και ακόμη και αν ο στόχος αυτός δεν επιτευχθεί πλήρως, οι τράπεζες πρέπει να λάβουν όλα τα αναγκαία μέτρα έτσι ώστε να μην απαξιωθεί το εν λόγω εργαλείο. Η αγορά των ακινήτων από τις ίδιες τις τράπεζες που τα ρευστοποιούν έχει τριπλό στόχο:
• Στην πρώτη περίπτωση αποσκοπεί στο να λειτουργήσει ως φόβητρο προκειμένου να δοθεί το μήνυμα στους συστηματικούς κακοπληρωτές ότι η περίοδος ασυλίας έχει παρέλθει. Επειτα από οκτώ περίπου χρόνια οριζόντιας σχεδόν προστασίας, οι τράπεζες θεωρούν ότι το ποσοστό αυτό είναι σημαντικό και αφορά περίπου το 20% του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων, δηλαδή έναν στους πέντε οφειλέτες.
• Στη δεύτερη περίπτωση επιστρατεύεται σε μια προσπάθεια να μην απαξιωθεί το εργαλείο των πλειστηριασμών. Με δεδομένο ότι το ενδιαφέρον στην αγορά ακινήτων είναι μικρό, οι τράπεζες προτίθενται να αγοράζουν οι ίδιες αξιόλογα ακίνητα που δεν βρίσκουν αγοραστές, προκειμένου να να μην καταρρεύσουν οι τιμές στα ακίνητα, συμπαρασύροντας σε αντίστοιχες προσαρμογές και τις τιμές που έχουν εγγράψει στα βιβλία τους.
• Τρίτος, αλλά επίσης βασικός, λόγος είναι ότι είναι ο μοναδικός τρόπος να υποχρεωθούν οι οφειλέτες να εγκαταλείψουν το σπίτι που πλειστηριάζεται, αφού σε περίπτωση που ο πλειστηριασμός αποβεί άγονος, θα συνεχίσουν να παραμένουν στο σπίτι χωρίς ουσιαστικά να έχουν υποστεί κάποια τιμωρία ή να έχουν επιβαρυνθεί με κάποιο κόστος.
Η αγορά από την τράπεζα θα γίνεται όταν φυσικά δεν υπάρχει ικανοποιητικό αγοραστικό ενδιαφέρον και η τιμή που θα βγαίνει σε πλειστηριασμό το ακίνητο θα είναι η εμπορική του αξία, αυτή δηλαδή που έχει εγγραφεί στα βιβλία της τράπεζας. Οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να αποτιμούν τα ακίνητα σε τιμές αγοράς και έτσι έχουν προχωρήσει σε σημαντικές αναπροσαρμογές των ενεχύρων που έχουν στα βιβλία τους. Αυτό τους διευκολύνει, αλλά παράλληλα τους προστατεύει από το ενδεχόμενο να εγγράψουν πρόσθετες ζημιές και να οδηγηθούν σε πρόσφατες κεφαλαιακές ανάγκες από την πώληση ακινήτων στις τρέχουσες εμπορικές τιμές.
Επειτα από μια παρατεταμένη περίοδο προστασίας –λόγω του οριζόντιου παγώματος που υπήρχε έως το 2014, του άτυπου μορατόριουμ που ίσχυσε για όλο το 2015 και της απραξίας το 2016 λόγω της απεργίας των δικηγόρων– το εργαλείο των πλειστηριασμών εάν ενεργοποιηθεί μαζικά, όπως σχεδιάζεται, ενδέχεται να απαξιωθεί. Είναι χαρακτηριστικό ότι ενώ το 2008 οι πλειστηριασμοί ήταν 43.000 και το 2009 52.000, έκτοτε ακολουθούν συστηματικά πτωτική πορεία, φθάνοντας μόλις τους 8.700 το 2015. Το 2016 λόγω και της απεργίας των δικηγόρων πραγματοποιήθηκαν μόλις 700, ενώ στην ιστοσελίδα του Ενιαίου Ταμείου Νομικών, όπου δημοσιεύονται πλέον όλοι οι πλειστηριασμοί, έχουν πάρει ημερομηνία 700 νέοι, η πλειονότητα των οποίων είναι από τράπεζες.
Από το δείγμα των 700 πλειστηριασμών προκύπτει ότι αρκετά ακίνητα είναι εμπορικά ή βιομηχανικά, ενώ σε ό,τι αφορά τα σπίτια, η εικόνα ποικίλλει. Εκτός από εκείνα που είναι μεγάλης αξίας, άνω δηλαδή των 200.000 ευρώ, αυτά που είναι μικρότερης αξίας βαρύνουν τους κατόχους τους με πολλαπλάσιες της αξίας του ακινήτου που πλειστηριάζεται οφειλές.
Παρέμβαση Μαξίμου μετά τον σάλο – Παγώνει τους πλειστηριασμούς για χρέη στο δημόσιο έως τα τέλη του 2017
Οκτώβριος 12, 2016Στο πάγωμα των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας για χρέη προς το δημόσιο (φόρους κα), τουλάχιστον έως το τέλος του 2017, προτίθεται να προχωρήσει η κυβέρνηση.
Η ρύθμιση, σύμφωνα με πληροφορίες του ΑΠΕ-ΜΠΕ, θα προβλέπεται σε τροπολογία που σχεδιάζεται να κατατεθεί στη Βουλή άμεσα με στόχο να εναρμονισθεί η νομοθεσία για τους πλειστηριασμούς ακινήτων για τα χρέη προς το δημόσιο με αυτήν που ισχύει για τα χρέη από δάνεια στις τράπεζες και η οποία προστατεύει την πρώτη κατοικία με βάση συγκεκριμένα εισοδηματικά και άλλα κριτήρια.
Έτσι εκτιμάται ότι θα αντιμετωπισθεί η διαφορετική αντιμετώπιση που υπάρχει ανάμεσα στους οφειλέτες των τραπεζών και όσων έχουν οφειλές προς το δημόσιο για τους οποίους δεν προβλέπεται κάποιο καθεστώς προστασίας της πρώτης κατοικίας τους από τους πλειστηριασμούς.
Το κυβερνητικό σχέδιο έχει ως πιλότο τα όρια προστασία της πρώτης κατοικίας που ισχύουν σήμερα για τα χρέη προ τις τράπεζες.
Αυτά προβλέπουν προστασία πρώτης κατοικίας από πλειστηριασμούς για ακίνητα αντικειμενικής αξίας έως 180.000 ευρώ για άγαμους και έγγαμους, όριο που προσαυξάνεται κατά 20.000 ευρώ για κάθε παιδί έως και το τρίτο. Επίσης ισχύει και εισοδηματικό όριο το οποίο εντάσσει στο καθεστώς προστασίας άγαμους με εισόδημα έως 13.900 ευρώ και έγγαμους με εισόδημα έως 23.600 ευρώ με προσαύξηση 5.700 ευρώ για όσους έχουν ως τρία παιδιά.
Κίνημα οργής κατά των πλειστηριασμών σπιτιών από λαϊκές γειτονιές-Γίναμε Ισπανία (βίντεο)
Οκτώβριος 06, 2016Χαρακτηριστική είναι η «αφωνία» του υπουργού Οικονομίας κι αρμόδιου για το άνοιγμα μαζί με αυτόν της Δικαιοσύνης, κυρίου Γιώργου Σταθάκη, ο οποίος έχει αποφύγει να αναφερθεί στο «κύμα» πλειστηριασμών που εξελίσσεται. Σύμφωνα με πηγές ήδη το θέμα πλήττει εσωκομματικά τον ΣΥΡΙΖΑ καθώς ακόμα και μέλη του στη βόρεια Ελλάδα συμμετείχαν σε ακτιβιστικές ενέργειες. Σε μια περίοδο που οι αντιδράσεις κινούνται κυρίαρχα από το ΚΚΕ, τη ΛΑΕ και την ΑΝΤΑΡΣΥΑ, η κυβέρνηση χάνει δυνάμεις από τα αριστερά κυρίαρχα διότι καταρρέει η άποψη περί πλειστηριασμών των «στρατηγικά μπαταχτσήδων».
Όμως και από το κόμμα της ΝΔ εκφράζονται αρνητικά για τα φαινόμενα τύπου «Ισπανίας» που εξελίσσονται καθώς διαμηνύουν πως η κυβέρνηση ΝΔ - ΠΑΣΟΚ ουδέποτε συναίνεσε σε εκπλειστηριάσεις και πως αν αυτό ποτέ γινόταν όντως θα αφορούσαν τους «strategic defaulters» κι όχι τις λαϊκές συνοικίες.
Τα παραδείγματα είναι πλέον πολλά. Χθες, στο Ειρηνοδικείο της Θεσσαλονίκης ματαιώθηκε ο πλειστηριασμός της πρώτης κατοικίας -ενός διαμερίσματος 80 τ.μ.- μιας εξαμελούς οικογένειας.
Στη Μαγνησία υπήρξαν αντιδράσεις για πλειστηριασμό κατοικίας ανέργων. Το ίδιο και στην Αθήνα όπου μόνο την προηγούμενη Τετάρτη υπήρξαν 59 πλειστηριασμοί.
Ένταση, όμως, σημειώθηκε νωρίτερα και στα ειρηνοδικεία Αθηνών (στην οδό Λουκάρεως), Περιστερίου και Ιλίου. Στο Περιστέρι ήταν προγραμματισμένοι να γίνουν 3 πλειστηριασμοί- μιας πρώτης κατοικίας και δύο καταστημάτων. Έξω από το Ειρηνοδικείο είχαν συγκεντρωθεί τουλάχιστον 25 άτομα που δεν επέτρεψαν την είσοδο των συμβολαιογράφων εντός του κτιρίου και έτσι η διαδικασία αναβλήθηκε.
Στο Ειρηνοδικείο της Αθήνας είχαν προγραμματισθεί να βγουν στο σφυρί τρία διαμερίσματα, και τα τρία είναι πρώτες κατοικίες. Και εκεί συγκεντρώθηκε κόσμος με αποτέλεσμα η διαδικασία να αναβληθεί.
Στο Ίλιον επρόκειτο να βγει στο σφυρί το σπίτι πολίτη, που όπως έλεγε χαρακτηριστικά «δεν έχει να φάει, όχι να πληρώσει το δάνειο».
Πρέπει να σημειωθεί ότι σε όλα τα ειρηνοδικεία -πράγμα που συνέβη για πρώτη φορά- είχαν παραταχθεί από νωρίς ισχυρές αστυνομικές δυνάμεις, με στόχο να διασφαλισθεί η ολοκλήρωση των πλειστηριασμών. Είναι χαρακτηριστικό ότι ακόμη και στο Κορωπί είχαν παραταχθεί περισσότεροι από δέκα αστυνομικοί.
Πηγή βίντεο: Thestival.gr
Η αντίδραση των πολιτών και η αντιπαράθεση με τους άνδρες των ΜΑΤ λίγο έλειψε να λάβει τη μορφή γενικευμένης σύγκρουσης: Δείτε τα βίντεο:
Έρχονται 5.000 πλειστηριασμοί ακινήτων για μη συνεργάσιμους δανειολήπτες
Αύγουστος 31, 2016Από τις 15 Σεπτεμβρίου οπότε και ανοίγουν τα δικαστήρια - Πληροφορίες ότι ήδη 2.000 φάκελοι είναι έτοιμοι
Μπαράζ πλειστηριασμών ακινήτων που μέχρι το τέλος υπολογίζεται ότι θα φτάσουν τους 5.000 αναμένεται να ξεκινήσει από τις 15 Σεπτεμβρίου ημέρα κατά την οποία ανοίγουν τα δικαστήρια.
Στο στόχαστρο αναμένεται να μπουν οι μη συνεργάσιμοι δανειολήπτες, με την Καθημερινή να αναφέρει ότι οι τράπεζες έχουν έτοιμους ήδη τους φακέλους με τα πρώτα 2.000 ακίνητα που θα βγουν άμεσα στο σφυρί.
Οι πρώτοι πλειστηριασμοί θα αφορούν μεγάλα ακίνητα αξίας άνω των 300.000 ή 400.000 ευρώ, τα δάνεια για τα οποία βρίσκονται στο «κόκκινο» για περισσότερα από δύο χρόνια.
Τραπεζικές πηγές που επικαλείται η εφημερίδα δηλώνουν ότι στο στόχαστρο δεν πρόκειται να μπουν ευπαθείς ομάδες που βρίσκονται σε πραγματική αδυναμία να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους ή τα μικρά ακίνητα οικογενειών που δεν έχουν μεγάλη ή άλλη περιουσία προκειμένου να μην επαναληφθουν φαινόμενα τύπου Ισπανίας.
Στόχος είναι να σταλεί το μήνυμα σε όσους είναι σε θέση να συναινέσουν σε μια λύση ρύθμισης και παρ’ όλα αυτά έκαναν κατάχρηση της παρατεταμένης περιόδου «παγώματος» των πλειστηριασμών και όχι να θιγούν εκείνοι που αδυνατούν να αποπληρώσουν την οφειλή τους.
protothema.gr
Πλειστηριασμοί: Πως θα προστατεύσετε το σπίτι σας
Ιούλιος 17, 2016Οι πλειστηριασμοί ξεκίνησαν με η Εθνική τράπεζα, την Πειραιώς και την Eurobank να βάζουν ήδη μπρος τους πλειστηριασμούς ενώ και το Δημόσιο αναζητά τα οφειλόμενα με κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.
Οι πλειστηριασμοί που ξεκινάνε στην εμπορική αξία, δηλαδή πολύ κάτω της αντικειμενικής τους αξίας για την οποία οι ιδιοκτήτες τους πληρώνουν ΕΝΦΙΑ, ενώ σύντομα οι τιμές εκκίνησης θα πέσουν στο μισό, γεμίζοντας την αγορά με φθηνά ακίνητα και χρέη που δεν θα εξοφλούνται και θα μεταφέρονται από fund σε fund και από τον έναν υπόχρεο στον άλλο.
Το αγγλικό δίκαιο, το οποίο η σημερινή κυβέρνηση είχε καταδικάσει προεκλογικά, σήμερα, αφού το υπέγραψε το εφαρμόζει και πλέον αποτελεί τη μόνη πραγματικότητα. Πρόκειται για το δίκαιο του δανειστή, στο οποίο ο δανειζόμενος δεν έχει δικαιώματα.
Οι κατασχέσεις αναμένεται να φτάσουν τις 60.000 το 2017 και να αυξάνονται ετησίως, και να αγγίξουν το 1/3 του πληθυσμού της χώρας από το Σεπτέμβριο, αφού 1.000.000 δανειολήπτες θα βρεθούν αντιμέτωποι με τους πλειστηρισμούς.
Ηδη τα «κοράκια», ή εκπρόσωποι των funds, έχουν μαζευτεί στις τράπεζες και εξετάζουν τους φακέλους, με ιδιαίτερη προτίμηση στα τουριστικά ακίνητα και τα πολυτελή σπίτια. Στους 30.000 εκτιμώνται οι ενδιαφερόμενοι γα τα τουριστικά ακίνητα και στους 200.000 για τις πολυτελείς κατοικίες, οι οποίοι είνια κυρίως ξένοι από χώρες εκτός της Ε.Ε, όπως Συρία, Ρωσία, Ιράν, Ουκρανία που ενδιαφέρονται να συνδυάσουν την αγορά ακινήτου με το δικαίωμα εγκατάστασης στην Ευρώπη.
Ενδιαφέρον όμως υπάρχει και για τα μικρά αστικά ακίνητα που θα φτάσου στους πλειστηριασμούς στις 5-7.000 και υπολογίζονται μέχρι τις 500.000 οι ενδιαφερόμενοι
Υπάρχει κάτι που μπορεί να κάνει κάποιος που χρωστάει σε δάνεια και κάρτες για να γλιτώσει από τις διαταγές πληρωμής και την απώλεια περιουσίας;
Ο Ευάγγελος Κρητικός Πρόεδρος της Ομοσπονδίας Ενώσεων Δανειοληπτών δίνει πρακτικές οδηγίες για το τί πρέπει να κάνετε για να αμυνθείτε στη λαίλαπα των πλειστηριασμών:
«Δεν μένουν και πολλά να κάνει κανείς με το αγγλικό δίκαιο. Υπάρχουν όμως κάποιες κινήσεις που μπορούν να σταματήσουν την εξέλιξη της διαδικασίας και είναι οι εξής:
1.Αμφισβήτηση ευθέως της τραπεζικής οφειλής. Η κύρια αιτίαση των τραπεζών για απόρριψη των αιτήσεων είναι δόλος και υπερχρέωση. Πρέπει να αντιστρέψουμε τη διαδικασία και να αποδέιξουμε δύο πράγματα:
Πρώτον ότι τράπεζα, που είναι και το ισχυρότερο μέρος σε μια σύμβαση, είχε το επιστημονικό επιτελείο και επομένως μπορούσε να κάνει πρόβλεψη των επερχόμενων εξελίξεων και της μελλοντικής δυναότητας του πελάτη κι αν δεν το έκανε πρέπει να μοιραστεί την ευθύνη για τις συνέπειες.
Δεύτερον, ως προς την εξέλιξη της τραπεζικής οφειλής. Η οφειλή πρέπει να εξελίσσεται ως προς τα επιτόκια και τις χρεώσεις με βάση την υφιστάμενη νομολογίας, δηλαδή θα πάμε στο επιχείρημα για « μη βέβαιο και εκκαθαρισμένο της οφειλής». Μια χρηστική συμβουλή είναι ότι εφόσον έχουμε διένεξη με την τράπεζα, πρέπει να έχουμε όλη την πληροφόρηση. Η τράπεζα υποχρεούται να μας εκχωρεί το σύνολο των αρχείων δηλαδή της ταυτότητας της οφειλής μας .Με τα στοιχεία αυτά στη συνεχεια πρέπει να απευθνθούμε σε εξειδικευμένο οικονομικό και νομικό σύμβουλο και να προβούμε σε αναλογισμό της οφειλής μας στα νόμιμα πλαίσια και μετά να προβάλουμε στο δικαστήριο αυτό που λεμε μη βέβαιο και εκκαθαρισμένο της απάιτησης.
Εφόσον το κάνουμε αυτό κάνουμε αίτηση στο αρμόδιο δικαστήριο, λόγω αιφνίδιας αλλαγής συνθηκών και ζητάμε να αποπληρώσουμε το νόμιμο της οφειλής με βάση τα σημερινά οικονομικά δεδομένα.Είναι οι μόνες μας κινήσεις για να προστατευθούμε πριν φτάσουμε στον πλειστηριασμό.»
Αν παρόλα αυτά φτάσουμε, δεν... καθόμαστε με σταυρωμένα χέρια...
Κι αν φτάσουμε στον πλειστηριασμό;
Όπως εξηγεί ο κ. Β. Κρητικός, «αν το ακίνητο σοας φτάσει στον πλειστηριασμό, έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε από τον υπεύθυνο συμβολαιογράφο επί του πλειστηριασμού, να ζητήσετε πιστοποιητικό καθαρότητας χρημάτων και πόθεν έσχες για όποιον ενδιαφερθεί. Αν δεν το πράξει αυτό ο συμβολαιογράφος έχετε το δικαίωμα να καταθέσετε μηνυτήρια αναφορά κατά του συμβολαιογράφου για παράβαση και απιστία επί το καθήκον και να ζητήσετε και την παρέμβαση του οικονομικού εισαγγελέα. Στην χωρα αυτή επιτέλους πρέπει να επιβληθεί η νομιμότητα για όλους και όχι μόνο το δίκαιο των αρπακτικών.
Για τις καταναλωτικές κάρτες, που κάποτε αφειδώς μοίραζαν οι τράπεζες, μπορούν σήμερα να χαθούν σπίτια;
«Όχι αν φερθούμε σωστά» σημειώνει ο κ. Κρητικός. «Για οφειλές κάτω από 20.000 ευρώ και χωρίς προσημείωση εφόσον υπάρχει αδυναμία πληρωμής ο πλειστηριασμός αναβάλλεται επ’ αόριστο. Και πρέπει να ξέρουμε ότι οποιοδήποτε επιτόκιο πάνω από είναι το δικαιοπρακτικό -που είναι σήμερα περίπου 6,25% -είναι παράνομο και μπορεί να αμφισβητηθεί σοβαρό μέρος της οφειλής.
Πρέπει να είμαστε Συνεργάσιμοι Δανειολήπτες; Δίνουμε ο,τι μας ζητάει η τράπεζα;
«Ναι να είμαστε» μας λέει ο κ. Κρητικός. «Αλλά σε μια ισοβαρή και ισομερή σχέση. Αποδεσμεύουμε φωτοτυπία και εκκαθαριστικό αλλά αι ζητάμε όλα τα αρχεία της τράπεζας που αφορούν την οφειλή μας για να ελέγξουμε και εμείς τί οφείλουμε. Δεν πρέπει να εξαφανιστούμε και να δώσουμε το δικαίωμα να μας χαρακτηρίσει η τράπεζα μη συνεργάσιμους αλλά πρέπει ακι εμείς να πάρουμε πληροφορίες για την σύμβασή μας.
Και να θυμόμαστε, όταν παραλαμβάνουμε οποιοδήποτε έγγραφο υπογράφουμε γράφοντας « με την επιφύλαξη κάθε νομίμου δικαιάμωτος μου». Και αφού παραλάβυμε το έγγραφο δεν το βάζουμε στο συρτάρι. Απευθυνόμαστε είτε σε κάποιο φορέα είτε σε κάποιο σύμβουλο, και απαντάμε. Στο εξώδικο απαντάμε με εξώδικο, στη διαταγή πληρωμής προχωρούμε σε αμφισβήτηση της οφειλής. Δεν έχουμε πια τίποτα άλλο καμιά άλλη νομική προστασία.. Ειναι ενδεικτικό ότι από τη μέρα που κοινοποιείται ένα πλειστηριασμός ο δανειολήπτης έχει 45 μέρες για να εξαντλήσει όλα τα ένδικα μέσα...».
Ροή Ειδήσεων
Ελλάδα
Δωδεκάνησα
Οικονομία
RSS