Οι δυνατότητες που προσφέρουν οι τράπεζες σε όσους «εγκλωβίστηκαν» στα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Το μικρό «καλάθι» για την κοινοτική οδηγία και τι αλλάζει για τους νέους δανειολήπτες.

Με «φόντο» τη νέα κοινοτική οδηγία για τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα και το «μερίδιο ευθύνης» στο συναλλαγματικό κίνδυνο, επανέρχεται στο προσκήνιο ένα «καυτό» όσο και «ευαίσθητο» θέμα. Η Ευρωπαϊκή Ενωση και ο τραπεζικός τομέας, αναζητούν «τις πταίει» απέναντι σε ένα κοινό που την τελευταία στιγμή δήλωσε…. «άγνοια».
Στην Ελλάδα, δεν είναι λίγα τα νοικοκυριά που δανείστηκαν -πριν τα χρόνια της κρίσης – σε ελβετικό φράγκο, προκειμένου να ικανοποιήσουν ανάγκες στέγασης. Ενα κοινό που έσπευσε να λάβει στεγαστικό δάνειο σε ένα νόμισμα σταθερό πράγματι για δεκαετίες, απολαμβάνοντας για κάποια χρόνια χαμηλό επιτόκιο και χαμηλή δόση εξόφλησης.

Μόνο που το σκηνικό άλλαξε, η ισοτιμία εκτινάχθηκε με αποτέλεσμα οι δανειολήπτες ξαφνικά να πληρώνουν μεγαλύτερη δόση και το ανεξόφλητο κεφάλαιό τους, να διογκώνεται.

Κατά τη διάρκεια των προηγούμενων ετών, το φράγκο κατέγραψε μια συνεχή ανατιμητική πορεία έναντι του ευρώ. Το γεγονός αυτό, είχε ως αποτέλεσμα την ανοδική πίεση στις δόσεις. Μέχρι και τις αρχές του 2012, η ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου είχε υποχωρήσει από το 1,67 στο 1, 20, όπου και σταθεροποιήθηκε μετά την παρέμβαση της Κεντρικής Τράπεζας της Ελβετίας.

Οι δυσκολίες για τους δανειολήπτες όμως δεν σταμάτησαν εκεί. Στις αρχές 2015, η ελβετική νομισματική Αρχή απελευθέρωσε εκ νέου την ισοτιμία, η οποία πλέον βρίσκεται στο 1, 07.

Μέσα σε αυτό το σκηνικό, ήρθε η ώρα της ανάληψης του συναλλαγματικού κινδύνου, που τις εποχές της σταθερής ισοτιμίας δεν αποτελούσε προφανώς απειλή.

Λόγω του νέου περιβάλλοντος που διαμορφώθηκε, θεσπίστηκε νέα κοινοτική οδηγία (2014/17/ΕΕ ) που περιορίζει το συναλλαγματικό κίνδυνο στο 20% μάξιμουμ για την επιβάρυνση του δανειολήπτη, ή εναλλακτικά παρέχοντας τη δυνατότητα ένταξης σε πρόγραμμα αντιστάθμισης κινδύνου. Για παράδειγμα, για κάθε 100 ευρώ δόσης, η “νέα” δόση δεν θα μπορεί να υπερβαίνει τα 120 ευρώ.

Είναι σαφές ότι οι αλλαγές αυτές αφορούν αποκλειστικά και μόνο τα νέα δάνεια, όπως σχολιάζουν στο euro2day.gr, αρμόδιοι τραπεζικοί παράγοντες. Δεν αφορούν σε καμία περίπτωση δάνειο που έχει συναφθεί στο παρελθόν.

“Ακόμη και οι Πρωτόδικες αποφάσεις που δικαιώνουν δεκάδες χιλιάδες δανειολήπτες ελβετικού φράγκου, οι οποίοι είχαν προσφύγει στα δικαστήρια δηλώνοντας επί της ουσίας έλλειψη επαρκούς ενημέρωσης για την ανάληψη ρίσκου, δεν έχουν τελεσιδικήσει για να υπάρχει ουσιαστική δικαίωση. Ακόμη δεν υπάρχει ξεκάθαρη θέση επί του θέματος”, διευκρινίζουν τραπεζικοί παράγοντες, παραπέμποντας στα ανώτερα δικαστικά όργανα (εκκρεμούν προσφυγές των τραπεζών στο Εφετείο).

Χαρακτηριστικό δε είναι ότι στη Ρουμανία που ελήφθη μια δικαστική απόφαση δικαίωσης των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, τελικά δεν εφαρμόσθηκε, με παρέμβαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η οποία πάγωσε την ισχύ της, με το επιχείρημα ότι η εφαρμογή της συγκεκριμένης απόφασης θα διετάρασσε το τραπεζικό σύστημα, δημιουργώντας τεράστια προβλήματα.

Ειδικότερα, οι τράπεζες θα έπρεπε να γράψουν τεράστιες ζημιές, κλειδώνοντας τη διαφορά από την αρχική ισοτιμία που αποτυπώνονται σε δισ. ευρώ για το τραπεζικό σύστημα. “Είναι μια παραφιλολογία που δημιουργεί προσδοκίες ουτοπικές, η οποία θα μπορούσε να δημιουργήσει μια νέα γενιά κόκκινων δανείων”.

Οι εναλλακτικές για όσους έχουν δάνειο σε ελβετικό φράγκο

Λύσεις υπάρχουν για όλους τους δανειολήπτες που θέλουν να δουν τις εναλλακτικές που έχουν, μετά την ανατροπή των δεδομένων του δανείου τους, με αφορμή την ξαφνική αλλαγή της ισοτιμίας και την ανατίμηση του φράγκου.

Οπως και οι δανειολήπτες σε ευρώ, μπορούν και όσοι έχουν δανεισθεί σε ελβετικό νόμισμα να προχωρήσουν σε ρύθμιση.

Αναλυτικά η ρύθμιση μπορεί να έχει μία από τις ακόλουθες μορφές:

1. Αύξηση της διάρκειας του δανείου

2. Μείωση επιτοκιακού περιθωρίου

3. Split balance, δηλαδή διαχωρισμός του δανείου σε δύο μέρη. Ο δανειολήπτης πληρώνει δόση για το πρώτο μέρος του δανείου. Για το δεύτερο μέρος, ισχύει περίοδος χάριτος κάποιων ετών, άρα ουσιαστικά «παγώνει» το υπόλοιπο τμήμα του δανείου, με πολύ χαμηλό ετήσιο κόστος σε τόκους, δεδομένων των αρνητικών επιτοκίων του libor.

Κάποιος που έλαβε το 2007 στεγαστικό δάνειο, ύψους 100.000 ευρώ ή 166.000 φράγκων με την ισοτιμία της εποχής (ευρώ – φράγκο 1,66) πλήρωνε δόση 532 ευρώ, με τελικό επιτόκιο 3,90% (libor 2,30% συν περιθώριο 1,50%). Εκτοτε, έχοντας αποπληρώσει 9 σχεδόν χρόνια δανείου, το υπόλοιπό του μειώθηκε μεν στα 115.000 φράγκα, που όμως λόγω της ανατίμησης του ελβετικού, αντιστοιχούν σήμερα σε 109.000 ευρώ.

Δηλαδή, ακόμη κι αν ο δανειολήπτης πλήρωνε ανελλιπώς τη δόση του επί 9 χρόνια, χρωστάει σήμερα στην Τράπεζα 9.000 ευρώ περισσότερα από όσα του είχαν χορηγηθεί.

Το θετικό ήταν πάντως, ότι όλα τα προηγούμενα χρόνια τα επιτόκια libor κινήθηκαν πτωτικά, με αποτέλεσμα σήμερα να διαμορφώνονται σε αρνητικά επίπεδα και σε κάθε περίπτωση, σε επίπεδα χαμηλότερα του ευρώ. Μπορεί ο δανειολήπτης του παραδείγματος να έχανε από τη μεταβολή της ισοτιμίας, κέρδιζε όμως από το γεγονός ότι τα επιτόκια του φράγκου ήταν πάντοτε 30 – 50 μονάδες βάσης χαμηλότερα από τα επιτόκια του ευρώ.

Κατά συνέπεια, ένα μέρος της αύξησης της δόσης που οφειλόταν στις συναλλαγματικές μεταβολές, απορροφούνταν από τη διαφορά στα επιτόκια των δύο νομισμάτων. Το επιτόκιο σήμερα έχει πέσει στο 0,80% ( libor -0,79% συν περιθώριο 1, 50%). Ετσι, η μηνιαία δόση από τα 532 ευρώ που ξεκίνησε, διαμορφώνεται σήμερα στα 612 ευρώ, υψηλότερα μόλις κατά 80 ευρώ, παρά το γεγονός ότι η οφειλή του έχει αυξηθεί κατά 9.000 ευρώ.

Βέβαια, το πρόβλημα δεν είναι η δόση. Το πρόβλημα είναι ότι ενώ το ανεξόφλητο κεφάλαιό του ήταν 100.000 ευρώ, τώρα είναι 109.000 ευρώ.

Για όσους έχουν παραμείνει «εγκλωβισμένοι» στο ελβετικό, η καλύτερη λύση είναι η υπομονή, πέραν των ρυθμίσεων που προαναφέρθηκαν. Ούτως ή άλλως τα δάνεια αυτά είναι περίπου 30 ετών – άρα υπάρχει το χρονικό περιθώριο μιας αλλαγής ισοτιμίας υπέρ του δανειολήπτη αυτή τη φορά. «Για 20 χρόνια κανείς δεν μπορεί να προβλέψει την ισοτιμία» σχολιάζουν οι τραπεζίτες. «Kάνεις υπομονή και περιμένεις….» είναι η σύσταση υπό τις παρούσες συνθήκες και για να μην κλειδωθεί η ζημιά.

Τώρα, αναφορικά με την «ευθύνη» των δανειοληπτών, είχαν όλοι υπογράψει στις συμβάσεις δανείων καθώς και σε ξεχωριστά έγγραφα, ότι αναλαμβάνουν το συναλλαγματικό ρίσκο. «Ψιλά γράμματα» ή όχι, δικαίωση πρωτοδίκως με άγνωστη συνέχεια, το βέβαιο είναι ότι σε θεσμικό πλαίσιο, μια νέα κοινοτική οδηγία έρχεται να διαλευκάνει το τοπίο και μέχρι νεωτέρας, η σύσταση είναι «όχι στον πανικό» και μάλλον παραμονή στο φράγκο, για καλύτερες μέρες….

Λίλυ Σπυροπούλου-euro2day.gr

ΔΗΜΑΡΧΟΣ ΡΟΔΟΥ: «Πρέπει να δημιουργήσουμε να κτίσουμε μια πλατιά κοινωνική συμμαχία»

Αναρτήθηκε στην Διαύγεια ψήφισμα του Δημοτικού Συμβουλίου Ρόδου, όπου χαρακτηριστικά αναφέρει:
«Αποφασίζει ομόφωνα να αποδεχτεί το αίτημα του Συλλόγου Δανειοληπτών ελβετικού φράγκου για άμεση νομοθέτηση της υπ’ αριθμ. 334/2016 Απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών , με την οποία έγινε αποδεκτή η συλλογική αγωγή κατά των τραπεζών οι οποίες χορήγησαν δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Επίσης υιοθετεί το αίτημα κάθε δανειολήπτη ο οποίος λόγω της ανεργίας και της φτώχειας, δεν έχει τη δυνατότητα αποπληρωμής των δόσεων του δανείου»

Λίγο πριν την έκδοση του σχετικού ψηφίσματος ο Δήμαρχος Ρόδου κ ΧΑΤΖΗΔΙΑΚΟΣ Φώτης, τόνισε μεταξύ άλλων «…πρέπει να δημιουργήσουμε να κτίσουμε μια πλατιά κοινωνική συμμαχία, αυτές οι τρεις λέξεις λένε τα πάντα. Όπως και να διατυπωθεί το ψήφισμα εγώ λέω υπερθεματίζουμε στο σύνολο τους κάπου πρέπει να φανεί η συστράτευση, η έννοια του ότι οι εκπρόσωποι μια τοπικής κοινωνίας, γιατί όπως και να το κάνουμε το σύνολο των παρατάξεων εκπροσωπούμε την τοπική κοινωνία, εκφράζουμε αυτές τις τρεις λέξεις. Δηλαδή κτίζουμε όλοι μαζί μια ευρύτερη πλατιά κοινωνική συμμαχία…»

Μετά το σχετικό ομόφωνο ψήφισμα στήριξης που εξέδωσε η Περιφέρεια Νοτίου Αιγαίου σειρά έχει ο Δήμος Ρόδου όπου θα παρέμβουν στις 25/11/2016, στο Δημοτικό συμβούλιο, οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο (ΣΥΔΑΝΕΦ)http://www.daneia-chf.gr/katastatiko.html.

Ο εκπρόσωπος τους, θα περιγράψει το αδιέξοδο στο οποίο έχουν περιέλθει χιλιάδες δανειολήπτες, τονίζοντας τον κίνδυνο να χάσουν τα σπίτια τους Ελληνικές οικογένειες, πολλές εξ’ αυτών και από τη Ρόδο.

Ενώ ήδη έχου νπροηγηθεί παρεμβάσεις από τον Πανελλήνιο Σύλλογο με όμοια θετικά ψηφίσματα σε όλη την Ελλάδα, η εν λόγω παρέμβαση χαρακτηρίζεται από τον ΣΥΔΑΝΕΦ συμβολικής και ουσιαστικής σημασίας, καθώς την ίδια στιγμή που σε Συλλογικό επίπεδοκαι μετά από αγωγή του ΣΥΔΑΝΕΦ / ΙΝΚΑ με χιλιάδες ενάγοντες αναδεικνύεται η 1η σε Ευρωπαϊκό επίπεδο δικαστική απόφαση, η ναυαρχίδα των αποφάσεων, 334/2016 Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, που κάνειδεκτή την ασκηθείσ ααγωγή η Ρόδος έχει ήδη επιδείξει θετικές δικαστικές αποφάσεις που δικαιώνουν δανειολήπτες.

Όπως τονίζει και ο Πρόεδρος του ΣΥΔΑΝΕΦ,κος Αντωνιάδης Παντελής,«…Πιο επίκαιρο από ποτέ το οξύτατο θέμα των δάνειων σε Ελβετικό φράγκο, καθώς στο παρόν χρονικό διάστημα έρχεται να ενσωματωθεί στο ελληνικό δίκαιο η Ευρωπαϊκή οδηγία που όλοι έχουμε διαβάσει,δίνοντας όμως μια «λύση» ή αλλιώς θέτοντας ένα δίχτυ προστασίας ,όχι για τους χιλιάδες δανειολήπτες που ήδη αγωνιούν, αλλά για αυτούς που ΘΑ λάβουν δάνειο σε ξένο νόμισμα ! Θέλουμε μια λύση σήμερα αν όχι χθες και η λύση δεν είναι άλλη από την νομοθέτηση του διατακτικού της ήδηεκδοθείσαςδικαστικής απόφασης 334/2016 Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών».

Με αίσθημα ευθύνης και γνώσης πως στις δύσκολες στιγμές που βιώνουμε δεν χωρούν εντυπωσιασμοί, καθώς η αμείλικτη εικόνα και μόνο των πλειστηριασμών μιλά από μόνη της, θα τονιστεί για άλλη μια φορά πως τώρα όσο ποτέ άλλοτε αναδεικνύεται η ανάγκη δημιουργίας μιας πλατιάς κοινωνικής συμμαχίας.

   Στην Ελλάδα έχουν συναφθεί 65-70.000 δανειακές συμβάσεις. Συνυπολογίζοντας, λοιπόν, κανείς ότι οι δανειακές συμβάσεις περιλαμβάνουν στην πλειοψηφία τους συνοφειλέτες και εγγυητές εύκολα συμπεραίνει κάποιος ότι το εν λόγω θέμα αφορά περί τους 200.000  και πλέον συνανθρώπους μας.

Σε ένα βαρέλι δίχως πάτο έχει μετατραπεί το στεγαστικό τους δάνειο , αφού ενώ καταβάλλουν κανονικά τις δόσεις του δανείου, μετά από πολλά χρόνια συνεχίζουν να βλέπουν πως χρωστούν όσα αρχικώς δανειστήκαν , εάν όχι και περισσότερα. Η δε μηνιαία καταβληθείσα δόση του δανείου έχει αυξηθεί πάνω από 50%, την ίδια στιγμή που η ανεργία καλπάζει, καθώς οι συντάξεις και οι μισθοί όλων των Ελλήνων έχουν περικοπεί.

Θετική θα είναι μια τέτοια νομοθετική πρωτοβουλία και για την ίδια την Πολιτεία αφού όπως εξηγούν, οι ίδιοι οι δανειολήπτες,η άμεση εφαρμογή του διατακτικού της ιστορικής δικαστικής απόφασης, αυτόματα θα τονώσει την αγορά, εφόσον το καπέλο των δόσεων (έως και 57% επιπλέον) που καλούνται τώρα τα χιλιάδες νοικοκυριά να καταβάλλουν, αυτόματα θα μετακυλήσει στην καθημερινότητα του πολίτη, δηλαδή στην αγορά δίνοντας την ένεση τόνωσης που τόσο πολύ έχει ανάγκη.

Τέλος, οι δανειολήπτες με επιστολή που έχει ήδη κατατεθεί από τον ΠανελλήνιοΣύλλογοΔανειοληπτώνΕλβετικούΦράγκου θα αιτηθούν την έκδοση Ψηφίσματος από το σώμα του Δημοτικού Συμβουλίου Ρόδου με αναφορά αιτήματος προς την Πολιτεία να προβεί στην νομοθέτηση της 1ης σε Ευρωπαϊκό επίπεδο δικαστικής απόφασης 334/2016 Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών που κάνει δεκτή την ασκηθείσα συλλογική αγωγή Καταναλωτικών Ενώσεων και ΣΥΔΑΝΕΦ.

Παρατείνεται η αγωνία των περίπου 70.000 Ελλήνων δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο.

Η ενσωμάτωση Κοινοτικής Οδηγίας που θέτει κανόνες στις τράπεζες για τα στεγαστικά δάνεια, παρότι προβλέπει ρυθμίσεις και για αυτά σε ξένο νόμισμα, δεν δίνει λύση στο πρόβλημα, αφού δεν έχει αναδρομική εφαρμογή.

Νομικοί κύκλοι μιλώντας στον Ελεύθερο Τύπο εξήγησαν πως το συγκεκριμένο κώλυμα (περί αναδρομικής ισχύος) πολύ δύσκολα μπορεί να παρακαμφθεί. Στελέχη από το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης σημείωσαν πως σε κάθε περίπτωση η Γενική Γραμματεία της κυβέρνησης αναζητά λύση-σχέδιο για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο που εξαιτίας της ραγδαίας αλλαγής στην ισοτιμία (ευρώ-ελβετικού φράγκου) καλούνταν να πληρώσουν «χρυσό» το δάνειό τους. Αρμόδιες πηγές σχολίασαν περιπαικτικά: «Μακάρι η οποία διάταξη έρθει να μην είναι μια “ρουκέτα” ανάλογη αυτής για την προστασία της πρώτης κατοικίας».

Αξιοσημείωτο είναι, δε, πως η ενσωμάτωση της παραπάνω Οδηγίας για τη λεγόμενη ενυπόθηκη πίστη (2014/17/Ε.Ε.), η οποία σύμφωνα με κυβερνητικούς κύκλους θα κατατεθεί στη Βουλή μέσα στην εβδομάδα, ήρθε με μισό και πλέον χρόνο καθυστέρηση. Κι αυτό αφού υποχρέωση της κυβέρνησης ήταν να ολοκληρώσει τη συγκεκριμένη πρωτοβουλία έως τις 17 Μαρτίου του 2016.

«Πλαφόν»

Αναφορικά με το περιεχόμενό της, κυβερνητικές πηγές επισήμαναν στον Ελεύθερο Τύπο πως παρουσιάζουν «ενδιαφέρον οι ρυθμίσεις για τα δάνεια σε ξένο νόμισμα (σ.σ.: συνεπώς και για αυτά σε ελβετικό φράγκο) και η παρουσίαση λύσεων προς όφελος του καταναλωτή αν η συναλλαγματική ισοτιμία παρουσιάσει διακύμανση μεγαλύτερη του 20% σε σχέση με την ισοτιμία κατά τη στιγμή της σύναψης της σύμβασης».

Πρακτικά αυτό σημαίνει, όπως εξηγούν αρμόδιες νομικές πηγές, πως ο δανειολήπτης δεν μπορεί να επιβαρυνθεί πάνω από το 20% ή εναλλακτικά θα πρέπει να μπει σε ένα πρόγραμμα αντιστάθμισης κινδύνου. Αν δηλαδή η δόση του είναι 1.000 ευρώ, δεν θα καταβάλλει πάνω από 1.200 ευρώ, αφού σε αυτό το ποσό θα μπαίνει ένα είδος «κόφτη».

Πέραν αυτών, μέσω της Οδηγίας θα ρυθμίζεται η υποχρέωση αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας του καταναλωτή και της αποτίμησης της αξίας του ακινήτου. Θα καταστεί υποχρέωση το λεγόμενο «υπεύθυνο δανεισμού» των πιστωτικών ιδρυμάτων, όπως τονίζουν οι ίδιες πηγές, εξηγώντας πως «το 2006 ένας 22χρονος φοιτητής, χωρίς δουλειά, άρα και χωρίς πιστοληπτική ικανότητα, δανειοδοτείτο. Ανάλογα κρούσματα ασυδοσίας δεν θα επαναληφθούν βάσει όσων προβλέπει η Οδηγία».

Ούτε μία ούτε δύο, αλλά δεκαπέντε δικαστικές αποφάσεις Πολυμελών Πρωτοδικείων έχουν δικαιώσει τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, δίνοντας χαστούκι στις τράπεζες, αφού στην πλειονότητά τους τούς ζητούν να δέχονται τις αποπληρωμές των δόσεων για τα επίμαχα δάνεια με βάση την ισοτιμία που είχε το ξένο νόμισμα κατά την ημέρα σύναψης του δανείου.

Εάν και η τελευταία απόφαση που εξεδόθη από δικαστήριο της Αθήνας αφορούσε 2.000 δανειολήπτες και χαρακτηρίζεται ως η «ναυαρχίδα» των αποφάσεων δεν είναι άμεσα εκτελεστή, αφού οι τράπεζες θα προσφύγουν σε λίγες ημέρες στο Εφετείο για νέα κρίση σε δεύτερο βαθμό. Μέχρι τότε, οι δανειολήπτες θα περιμένουν εγκλωβισμένοι, βλέποντας το βασικό τους κεφάλαιο όχι μόνο να παραμένει ανεξόφλητο αλλά επιπλέον να αυξάνεται...

Σύμφωνα με έκθεση της Εθνικής Τράπεζας της Ελβετίας, τα δάνεια που συνήφθησαν στη χώρα μας σε ελβετικό φράγκο αγγίζουν τα 10 δισ. ευρώ. Αν και λίγα από αυτά έχουν καταστεί «κόκκινα», ωστόσο εξυπηρετούνται με ρυθμίσεις οι οποίες όμως μπορεί να εκπέσουν - ενώ οι αυξήσεις αγγίζουν ακόμη και το 57%!

Σε μία τέτοια περίπτωση, οι τράπεζες θα φορτωθούν επιπλέον 10 δισ. «κόκκινα» δάνεια με ό,τι αυτό σημαίνει για το τραπεζικό σύστημα και τις αντοχές του...
Νομικοί που έχουν ασχοληθεί επί μακρόν με το θέμα, υποστηρίζουν ότι οι τράπεζες υποτίμησαν τον κίνδυνο και, το κυριότερο, δεν ενημέρωναν ως όφειλαν τους δανειολήπτες για το ρίσκο που αναλάμβαναν.

Η «προώθηση» των επίμαχων δανείων στηρίχθηκε στη χαμηλή δόση και στο χαμηλό επιτόκιο λόγω libor, αλλά και στη σταθερότητα του ελβετικού φράγκου και στη διαβεβαίωση ότι η ισοτιμία ευρώ-φράγκου 1-1.64 Θα εξακολουθούσε να κυμαίνεται σε σταθερά υψηλά επίπεδα.
Η διαφορά ωστόσο ήταν ότι τα επίμαχα δάνεια λόγω του ότι ήταν συνδεδεμένα με την ισοτιμία ευρώ-φράγκου προσομοίαζαν στην πραγματικότητα με προϊόντα επενδυτικού χαρτοφυλακίου - αφού ήταν συνδεδεμένα με την αγορά συναλλάγματος και δεν είχαν σχέση με τα κοινά στεγαστικά ή καταναλωτικά δάνεια σε ευρώ... Και όταν η ισοτιμία άρχισε να πέφτει, φθάνοντας περίπου στο 1-1,1 ήρθαν τα πάνω-κάτω...

Η απόφαση
Η τελευταία απόφαση σε δικαστικό επίπεδο (η προσφυγή έγινε από τη Γενική Ομοσπονδία Καταναλωτών Ελλάδας - ΙΝΚΑ, τις ενώσεις καταναλωτών Κρήτης και Αιτωλοακαρνανίας και την παρέμβαση του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου) δίνει ελπίδες στους δανειολήπτες αφού:

• απαγορεύει στην τράπεζα στο μέλλον να διατυπώνει, να επικαλείται και να χρησιμοποιεί στις συναλλαγές της με καταναλωτές στο πλαίσιο συμβάσεων δανείων σε ελβετικό φράγκο ή με ρήτρα ελβετικού φράγκου τον γενικό όρο βάσει του οποίου η αποπληρωμή του δανείου λαμβάνει χώρα με την τρέχουσα τιμή πώλησης του νομίσματος την ημέρα της καταβολής,

• απαγορεύει στην τράπεζα να αποκρούει την εκ μέρους των δανειοληπτών καταβολή των τοκοχρεολυτικών δόσεων σε CHF στο ισόποσο τους σε ευρώ βάσει της ισοτιμίας € /CHF κατά τον χρόνο εκταμίευσης του δανείου και χορήγησης σε €,

• απαγορεύει στην τράπεζα την καταγγελία των συμβάσεων των δανείων, εάν οι δανειολήπτες καταβάλουν τα ποσά των τοκοχρεολυτικών δόσεων σε CHF στο ισόποσο τους σε ευρώ βάσει της ισοτιμίας € /CHF κατά τον χρόνο εκταμίευσης του δανείου και χορήγησης σε €,

• υποχρεώνει την τράπεζα να ανέχεται εκ μέρους των καταναλωτών την καταβολή των τοκοχρεολυτικών δόσεων ή την καταβολή εξόφλησης μερικώς ή εφάπαξ του δανείου σε CHF στο ισόποσό τους σε ευρώ βάσει της ισοτιμίας €/CHF κατά τον χρόνο εκταμίευσης του δανείου και χορήγησης σε €,

• υποχρεώνει την τράπεζα να προβεί στον συνυπολογισμό όλων των χρεώσεων, ήτοι τόκων δόσεων αλλά και καταβολών εκ μέρους των δανειοληπτών, που έχουν γίνει κατόπιν μετατροπής του ελβετικού Φράγκου σε ευρώ με βάση την ισοτιμία ευρώ -Ελβετικού Φράγκου κατά τον χρόνο εκταμίευσης έκαστου δανείου. Πρακτικά το Δικαστήριο με το ανωτέρω διατακτικό του επανέφερε την ισοτιμία αποπληρωμής των δανείων σε ελβετικό φράγκο στην αρχική ισοτιμία εκταμίευσης, τόσο για τις μελλοντικές καταβολές όσο και για τις παρελθοντικές καταβολές.

Εάν το Εφετείο δικαιώσει τους δανειολήπτες, η απόφασή του θα ανοίξει τον δρόμο για την έκδοση υπουργικής απόφασης που θα τους κατοχυρώνει και νομοθετικά.
Σχολιάζοντας την απόφαση, η κ. Αριάδνη Νούκα, εκ μέρους του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου, επισημαίνει ότι «όπως εύστοχα και ορθά έκρινε και η ιστορική απόφαση 334/2016 του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, δεν τηρήθηκε εκ μέρους της τράπεζας η βασική αρχή του υπεύθυνου δανεισμού κατά την προσέλκυση πελατών διότι δεν αξιολογήθηκε η δανειοληπτική ικανότητα του μέσου καταναλωτή κρίνοντας αντικειμενικά τον βαθμό αντίληψης του σε σχέση με τον αναληφθέν μέσω της χορηγούμενης προς αυτόν πίστωσης, κίνδυνο της συναλλαγματικής ισοτιμίας και υπήρξε καταχρηστική επιρροή στον καλόπιστο καταναλωτή που εμπιστεύτηκε την τράπεζά του.

Επιπτώσεις
Είναι σημαντικό να επισημανθεί ότι σήμερα η συντριπτική πλειοψηφία των δανειοληπτών εξυπηρετούν τις δανειακές τους υποχρεώσεις ύψους με ρυθμίσεις.
Είναι αυτονόητο, ότι σε περίπτωση ανατροπής των θετικών αποφάσεων διακυβεύεται σοβαρότατα η ραγδαία αύξηση των «κόκκινων» δανείων που πιθανά να οδηγήσει περαιτέρω και σε ανακεφαλαιοποίηση και ως εκ τούτων σε δημοσιονομικό κενό, αν σκεφτεί κανείς ότι η συνολική δανειοδότηση σε ελβετικό φράγκο ανέρχεται σε 10 δισ. ευρώ».

imerisia.gr