Μόλις 60.000 από τους 2 εκατ. οφειλέτες έχουν δώσει email επικοινωνίας. Κρίσιμη η ανταλλαγή στοιχείων για τη διευθέτηση του ιδιωτικού χρέους

Στα αζήτητα μένουν οι ψηφιακές πλατφόρμες των εταιρειών διαχείρισης για την επικοινωνία τους με τους οφειλέτες δανειολήπτες, καθιστώντας «νεκρό γράμμα» την πρόθεση του ΥΠΕΘΟ και της ΤτΕ για μεγαλύτερη διαφάνεια και προστασία των οφειλετών και «πεταμένα λεφτά» τις επενδύσεις εκατοντάδων εκατομμυρίων, που έκαναν οι servicers για να ανταποκριθούν στις αυξημένες απαιτήσεις του θεσμικού πλαισίου. Ζημιωμένοι από την αδιαφορία που επιδεικνύουν για τις ψηφιακές πλατφόρμες των servicers, βγαίνουν όμως και οι ίδιοι οι οφειλέτες, καθώς χάνουν την ενημέρωση για να αξιοποιήσουν στο μέγιστο τις δυνατότητες ρύθμισης χρέους που προσφέρει ο βελτιωμένος εξωδικαστικός μηχανισμός ή να επιτύχουν ευνοϊκότερες διμερείς ρυθμίσεις.

Την ίδια στιγμή, ενώ οι εταιρείες διαχείρισης έχουν δώσει στοιχεία των πελατών τους για να στηθεί το Μητρώο Οφειλετών που τηρείται στην Τράπεζα της Ελλάδος, στο πλαίσιο των νομοθετικών αποφάσεων της κυβέρνησης για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, δεν έχουν δικαίωμα να αντλούν στοιχεία που είναι αναγκαία για τη διαχείριση των οφειλών των δανειοληπτών.

Σύμφωνα με πληροφορίες του powergame.gr, από τους 2 εκατομμύρια οφειλέτες με δάνεια υπό την διαχείριση των servicers, μόλις 60.000 είναι αυτοί που έχουν δώσει το προσωπικό τους e-mail επικοινωνίας και μπαίνουν στην ψηφιακή πλατφόρμα της εταιρείας διαχείρισης στην οποία βρίσκεται το δάνειό τους. Ειδικά με τα ανεξασφάλιστα χαρτοφυλάκια, η επικοινωνία με τους οφειλέτες μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας δεν ξεπερνάει το 15% – 20% αυτών. Στα δάνεια με εξασφαλίσεις κινείται στο 60% – 65%.

Βάσει του νόμου 5072/2023 που ψηφίστηκε από τη Βουλή τον περασμένο Δεκέμβριο, οι εταιρείες διαχείρισης προχώρησαν σε επενδύσεις για να στήσουν ειδικές πλατφόρμες επικοινωνίας με τους δανειολήπτες, για την παροχή προσωποποιημένης πληροφόρησης σε αυτούς, καλύτερης εξυπηρέτησης και διαφάνειας. Από την 1η Απριλίου όλες οι εταιρείες λειτούργησαν η καθεμία τη δική της ψηφιακή πλατφόρμα. Στο ηλεκτρονικό της site, η κάθε εταιρεία διαχείρισης έχει δημιουργήσει πλατφόρμα e-servicing στην οποία ο δανειολήπτης μπορεί να μπαίνει με προσωπικούς κωδικούς, όπως ακριβώς κάνει με το e-banking της τράπεζάς του. Για να πάρει ο δανειολήπτης τους προσωπικούς του κωδικούς για είσοδο στο portal της εταιρείας διαχείρισης, θα πρέπει να προηγηθεί η ταυτοποίησή του μέσω του gov.gr ή του Taxisnet. Μόλις ταυτοποιηθεί, στο e-mail που του έχει ζητηθεί, ο δανειολήπτης λαμβάνει από την εταιρεία διαχείρισης τους προσωπικούς του κωδικούς, με τους οποίους θα μπορεί να εισέρχεται στην πλατφόρμα του e-servicing. Εκεί θα μπορεί να δει αναλυτικά κάθε πληροφορία που σχετίζεται με το δάνειό του και συγκεκριμένα:

1. Πληροφορίες σχετικά με τα ποσά που οφείλει, με αναλυτική καταγραφή των ποσών για κεφάλαιο, τόκους, προμήθειες, τυχόν άλλες χρεώσεις, καθώς και το ισχύον επιτόκιο,
2. την περιοδικότητα των δόσεων, το ύψος τους, την ημερομηνία πληρωμής κάθε δόσης, το τρέχον υπόλοιπο, καθώς και
3. τον λογαριασμό εξυπηρέτησης της οφειλής.

Η ελλιπής επικοινωνία των εταιρειών διαχείρισης με τους οφειλέτες αποτελεί δυσλειτουργία για την ομαλή διευθέτηση των οφειλών, ύψους περίπου 70 δισ. ευρώ, που βρίσκονται στα χαρτοφυλάκια των servicers. Όπως επίσης, οι καθυστερήσεις στην αναγκαστική εκτέλεση, η έλλειψη, ακόμα, του Φορέα Απόκτησης & Επαναμίσθωσης Ακινήτων για την προστασία της πρώτης κατοικίας των ευάλωτων οφειλετών (σημειώνεται ότι διαπιστώνεται αδιαφορία και των ευάλωτων να μπουν στο ενδιάμεσο καθεστώς προστασίας που προβλέπει ο νόμος) ή και τα νομικά και τεχνικά εμπόδια κατά τη διαδικασία των μεταβιβάσεων, ώστε να βγουν γρήγορα στην αγορά περίπου 25.000 ακίνητα, συμβάλλοντας στον στόχο της κυβέρνησης να δώσει λύση στο στεγαστικό ζήτημα.

Τα προσκόμματα, αλλά και η πρόοδος στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους τέθηκαν σε αδρές γραμμές στη χθεσινή πρώτη συνάντηση γνωριμίας που είχε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης με τους CEOs των εταιρειών διαχείρισης, με τη συμμετοχή της υποδιοικήτριας της ΤτΕ, Χριστίνας Παπακωνσταντίνου και του γενικού διευθυντή Προληπτικής Εποπτείας & Εξυγίανσης, Γιάννη Τσικριπή. Σημειώνεται ότι για την κυβέρνηση η αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους είναι ύψιστη προτεραιότητα και η παρακολούθηση της πορείας του σε συνεργασία με την ΤτΕ και τους servicers είναι πολύ στενή. Αφενός, διότι τα περισσότερα κόκκινα δάνεια έχουν τιτλοποιηθεί και το Δημόσιο έχει χορηγήσει κρατικές εγγυήσεις που μπορεί να καταπέσουν στην περίπτωση που δεν επιτευχθούν οι ανακτήσεις οφειλών. Αφετέρου, διότι στόχος είναι τα κόκκινα δάνεια να εξυγιανθούν και οι οφειλέτες να επανέλθουν απαλλαγμένοι χρεών στην οικονομική δραστηριότητα.

powergame.gr

Συνάντηση εργασίας πραγματοποιήθηκε στα γραφεία του ΙΝΚΑ12 Νοτίου Αιγαίου με θέμα τα επιτόκια των κόκκινων δανείων.

Στη συνάντηση που έγινε με πρωτοβουλία του προέδρου, Γιώργου Ευγενικού, συμμετείχαν αντιδήμαρχος Πρόνοιας Γιώργος Τριάντος, οι δικηγόροι Μιχάλης Κόκκινος και Νίκος Γιαννάς, και ο επικεφαλής της γραμματείας στήριξης ανέργων και ευπαθών ομάδων Νίκος Τριπολίτης.

Αντικείμενο της συζήτησης ήταν τα επιτόκια που επιβαρύνουν υπερβολικά τα δάνεια. Τέθηκαν προτάσεις, ώστε να μειωθούν με διάφορους τρόπους προκειμένου να βοηθηθούν οι δανειολήπτες, οι οποίοι βρίσκονται σε πολύ δύσκολη κατάσταση όπως: η επιδότηση επιτοκίου, η επιμήκυνση των δανείων, να δοθεί η δυνατότητα στον δανειολήπτη να εξοφλήσει τα δάνειά του στην τιμή των funds ή όσοι ήδη τα έχουν, να βάλουν ένα λογικό κέρδος.

Αποφασίστηκε να κατατεθούν οι προτάσεις από τον πρόεδρο Γιώργο Ευγενικό προς την Γενική Ομοσπονδία Καταναλωτών Ελλάδας (όπου είναι γενικός γραμματέας) και να προωθηθούν προς την κυβέρνηση.

ΙΝΚΑ12 Νοτίου Αιγαίου

Ο υπουργός Ανάπτυξης εμφανίσθηκε βέβαιος ότι δεν θα γίνει τίποτα με την Τουρκία
«Ο κόσμος να ρυθμίσει τα δάνεια μέχρι 30 Απριλίου» δήλωσε, μεταξύ άλλων, σήμερα στο ΣΚΑΪ και τον Γιώργο Αυτιά, ο υπουργός Ανάπτυξης και Επενδύσεων, κ. Άδωνις Γεωργιάδης.

Όπως ανέφερε «στο νέο πτωχευτικό κώδικα για τους ανθρώπους που πράγματι δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα και με την έννοια της πρόνοιας και όχι την έννοια της προστασίας θα υπάρξουν άρθρα υποβοήθησης αυτών που πράγματι δεν έχουν ενώ πρόσθεσε πως η δική μας κυβέρνηση και προσωπικά εγώ δεν θέλω να δω τον κόσμο να χάσει τα σπίτια του άδικα επειδή πράγματι καταστράφηκε και δεν μπορεί. Θα υποχρεώσουμε αυτούς που πρέπει να πληρώσουν να πληρώσουν γιατί αυτοί κρύβονται εις βάρος όλων των υπολοίπων. Αρα εργαζόμαστε πολύ σκληρά προς αυτή την κατεύθυνση».

Επιπλέον εμφανίστηκε καθησυχαστικός ότι δεν θα γίνει απολύτως τίποτα με την Τουρκία.

Εκτίμησε ότι ο Ερντογάν δεν θα στείλει πλοία στην περιοχή που έχει συμφωνήσει με τη Λιβύη και πρόσθεσε ότι η Ελλάδα θα υπερασπιστεί με κάθε τρόπο τα κυριαρχικά της δικαιώματα.

Μεταξύ άλλων ο υπουργός Ανάπτυξης και Επενδύσεων επεσήμανε πως «πρέπει να έχουμε ισχυρή οικονομία για να μη μας φάει ο Ερντογάν»

https://www.protothema.gr/

Κατατέθηκε με τη διαδικασία του κατεπείγοντος, το βράδυ της Τρίτης (10.12.2019) στη Βουλή το νομοσχέδιο με την ονομασία "ΗΡΑΚΛΗΣ" που αφορά στην αντιμετώπιση των "κόκκινων" τραπεζικών δανείων.
Το νομοσχέδιο θα εισαχθεί την Τετάρτη (11.12.2019) στην επιτροπή οικονομικών υποθέσεων του Κοινοβουλίου και την Πέμπτη (12.10.2019) για ψήφιση στην Ολομέλεια του σώματος.

Σύμφωνα με το νομοσχέδιο, γίνεται δυνατή η παροχή εγγυήσεων του ελληνικού Δημοσίου έναντι προμήθειας σε τιτλοποιήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων των ελληνικών τραπεζών.

Επιδιώκεται μία συστηματική λύση για τη μείωση έως κατά 40% των “κόκκινων” δανείων με την παροχή κρατικών εγγυήσεων στις τράπεζες.

Στόχος, η αύξηση της τραπεζικής ρευστότητας στην αγορά και στην πραγματική οικονομία, ώστε να επιτευχθούν υψηλά ποσοστά ανάπτυξης.

Πρόκειται για προεκλογική δέσμευση της κυβέρνησης για μείωση των “κόκκινων” δανείων, που συνιστούν μία χρόνια παθογένεια του τραπεζικού μας συστήματος.

https://www.newsit.gr/

Με τη Λερναία Ύδρα μοιάζει το πρόβλημα στα κόκκινα δάνεια, καθώς το υψηλό απόθεμα τους (75,4 δισ.ευρω), παρά τις προσπάθειες μείωσης του που καταβάλλουν οι τράπεζες, τροφοδοτείται διαρκώς με νέα δάνεια που «σκάνε».

Είναι ενδεικτικό ότι στο πρώτο εξάμηνο του έτους τα πιστωτικά ιδρύματα από τη μία πλευρά μείωσαν το στoκ των «κόκκινων δανείων» κατά περίπου 10 δισ. ευρω, την ίδια ώρα από την άλλη στον “πίθο των μη εξυπηρετουμενων δανείων” προστέθηκαν περίπου 4,3 δισ. ευρω.

Η δημιουργία μίας νέας γενιάς «κόκκινων δανείων», παρόλες τις πωλήσεις, διαγραφές και ρυθμίσεις στις οποίες έχουν προχωρήσει οι τράπεζες, αντανακλά την παρατεταταμένη οικονομική δυσπραγία των δανειοληπτών και κυρίως των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και των νοικοκυριών. Έτσι, από την αρχή του χρόνου μέχρι και το τέλος Ιουνίου, “κοκκίνισαν” δάνεια ύψους 3,4 δισ. ευρω,(τα οποία φθάνουν τα 4,3 δισ. ευρω αν προστεθούν και οι ανακεφαλαιοποιήσεις των τόκων). Πέρυσι το ίδιο διάστημα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος πέρασαν σε καθυστέρηση δάνεια 4,1 δισ. ευρώ, ενώ συνολικά ολόκληρο το 2018 στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προστέθηκαν 7,7 δισ. ευρω.

Παρόλο που φέτος στο πρώτο εξάμηνο τα νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μειώθηκαν περίπου κατά 17% σε σύγκριση με πέρυσι, ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των δανείων στο τέλος του α΄εξαμήνου του 2019 ανήλθε σε 43,6%, έναντι 45,4% στο τέλος του 2018, κατατάσσοντας τη χώρα στο υψηλότερο επίπεδο σε ευρωπαϊκή κλίμακα. Συνακόλουθα, καθίσταται πιο δύσκολη η επίτευξη του στόχου τον οποίον έθεσαν στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (Single Supervisory Mechanism) στο τέλος Μαρτίου του 2019, για τη μείωση των κόκκινων δανείων σε επίπεδα κάτω του 20% το 2021, ως προς το σύνολο των δανείων.

Η κατάσταση δεν φαίνεται να αντιστρέφεται στο αμέσως προσεχές διάστημα, καθώς οι χορηγήσεις οι οποίες βρίσκονται στον “προθάλαμο” των «κόκκινων δανείων», δηλαδή κινούνται στη γκρίζα εκείνη ζώνη των δανείων που δεν έχουν ξεπεράσει τις 90 μέρες καθυστέρηση, είναι αυξημένες σε σχέση με πέρυσι. Μάλιστα, η Τράπεζα της Ελλάδος στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας προβληματίζεται διότι επιδεινώθηκε ο λόγος των δανείων, τα οποία είναι σε καθυστέρηση από 1 έως 90 ημέρες προς το σύνολο των εξυπηρετούμενων δανείων (πρώιμες ληξιπρόθεσμες οφειλές). Συγκεκριμένα, ο λόγος ανήλθε σε 13,7% στο τέλος του α΄εξαμήνου του 2019, επίπεδο υψηλότερο από εκείνο στο τέλος του 2018 (13,4%).

Όπως επισημαίνεται το ύψος των δανείων αβέβαιης είσπραξης (unlikely to pay) και το σύνολο των εξυπηρετούμενων δανείων τα οποία είναι σε καθυστέρηση από 1 έως 90 ημέρες αποτελούν σημαντικό δείκτη για την περαιτέρω πορεία του πιστωτικού κινδύνου. Τα δάνεια αβέβαιης είσπραξης ανήλθαν σε 22,8 δισ. ευρώ (30% των ΜΕΔ) στο τέλος του α΄ εξαμήνου του 2019, μειωμένα κατά 8,9% σε σχέση με το τέλος του 2018. Ωστόσο, προβληματίζει το γεγονός ότι επιδεινώθηκε ο λόγος των δανείων, τα οποία είναι σε καθυστέρηση από 1 έως 90, τα οποία έφθασαν τα 13,4 δισ. ευρω.

Επισημαίνεται ότι 11,1 δισ. ευρώ, ήτοι 14,8% των «κόκκινων δανείων», αφορούν απαιτήσεις οι οποίες έχουν υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας για τις οποίες εκκρεμεί η έκδοση τελεσίδικης δικαστικής απόφασης, εκ των οποίων 6,4 δισ. ευρώ αφορούν απαιτήσεις που είχαν ήδη καταγγελθεί. Περίπου το 31% των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων, ήτοι περίπου 18 δισ. ευρω. έχει υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για τα καταναλωτικά δάνεια είναι 19,9%.