Μετά από μία χρονιά όπου οι ψηφιακές πληρωμές ήρθαν στο προσκήνιο λόγω της επιβολής ελέγχων κεφαλαίου (capital controls) το περασμένο καλοκαίρι, το 2016 αναμένεται να είναι ένα έτος που θα δούμε πολλές νέες και ιδιαίτερα καινοτομικές υπηρεσίες σχετικές με τις ηλεκτρονικές πληρωμές να καταφθάνουν στην ελληνική αγορά.
Ψηφιακά πορτοφόλια, πληρωμές μέσω Facebook και χρήση των smartphones για τη διεκπεραίωση συναλλαγών σε φυσικά σημεία πώλησης είναι ορισμένες από τις νέες υπηρεσίες που θα δούμε μέσα στο 2016.
Τα capital controls είχαν ως αποτέλεσμα οι Έλληνες καταναλωτές να μάθουν, στο δεύτερο μισό του 2015, να αρχίσουν να χρησιμοποιούν πολύ περισσότερο τις ηλεκτρονικές πληρωμές, και είναι χαρακτηριστικό ότι στο διάστημα Ιουλίου - Νοεμβρίου οι συναλλαγές με κάρτες υπερδιπλαστιάστηκαν. Όμως, ακόμη η Ελλάδα είναι πολύ πίσω σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη όσον αφορά τη χρήση των ψηφιακών μεθόδων διεκπεραίωσης των συναλλαγών, καθώς το ποσοστό στη χώρα μας είναι πλέον περίπου στο 10% όταν στις περισσότερες χώρες της ΕΕ είναι πάνω από 30%. Αυξάνονται τα τερματικά
Εκεί που παρατηρείται μεγάλη αύξηση είναι στον αριθμό των εγκατεστημένων τερματικών, τα αποκαλούμενα και POS. Σύμφωνα με τις υπάρχουσες εκτιμήσεις, αυτή τη στιγμή στην ελληνική αγορά υπολογίζεται ότι λειτουργούν περίπου 190.000 - 200.000 τερματικά για συναλλαγές με κάρτες, όταν το αντίστοιχο νούμερο πριν την επιβολή των ελέγχων κεφαλαίου (capital controls) ήταν στις 150.000 - 160.000. Όσον αφορά τον συνολικό αριθμό των επιχειρήσεων με POS, αυτός είναι πιο δύσκολο να εκτιμηθεί αλλά οι ίδιες εκτιμήσεις αναφέρουν ότι πρέπει να κινείται στα επίπεδα των 160.000 αυτή τη στιγμή, όταν πριν από τα capital controls ήταν στις 100.000 - 120.000. Το πιο ενδιαφέρον, όμως, είναι πως ο ρυθμός ανάπτυξης αναμένεται να είναι αμείωτος τους επόμενους μήνες. Ο αριθμός των αιτήσεων που κατατίθενται φθάνει πολλές φορές και τις 1000 ημερησίως. Πάντως, δεν θα πρέπει να αποκλειστεί το ενδεχόμενο μέσα στο 2016 ο αριθμός των POS που θα λειτουργούν στην ελληνική αγορά να φθάσει στο όριο των 300.000, ενώ το «ταβάνι» εκτιμάται πως είναι κοντά στα 400.000 τερματικά. Επόμενες υπηρεσίες Από τις πρώτες εβδομάδες του 2016 αναμένεται να δούμε αρκετές νέες υπηρεσίες. Σύμφωνα με τις υπάρχουσες πληροφορίες, η Εθνική Τράπεζα έχει ξεκινήσει πιλοτικά να προσφέρει τη δυνατότητα για μεταφορά χρημάτων μέσω του Facebook Messenger, υπηρεσία που θεωρείται αρκετά καινοτόμα.
Επίσης, μέσα στο α' τρίμηνο της φετινής χρονιάς μία από τις συστημικές τράπεζες, μετά την πλήρη αναβάθμιση των υπηρεσιών e-banking που πραγματοποίησε μέσα στο 2015, σχεδιάζει να ξεκινήσει τη λειτουργία ψηφιακού πορτοφολιού, το οποίο θα χρησιμοποιείται για τη διεκπεραίωση κάθε είδους συναλλαγής. Ψηφιακό πορτοφόλι ετοιμάζει ακόμη και ένας μεγάλος επιχειρηματικός όμιλος που διαθέτει ένα τεράστιο δίκτυο σημείων πώλησης και ο οποίος βρίσκεται σε φάση απόκτησης άδειας ηλεκτρονικής τραπεζικής. Ακόμη, κάνουν την εμφάνισή τους και νέοι «παίκτες», όπως είναι, για παράδειγμα, το γερμανικό startup Number26, οι υπηρεσίες του οποίου είναι από τις αρχές Δεκεμβρίου διαθέσιμες και στην Ελλάδα.
Το συγκεκριμένο startup προσφέρει τη δυνατότητα να ανοίξει κάποιος λογαριασμό μέσα σε ελάχιστα λεπτά με την ταυτοποίηση των στοιχείων του να γίνεται μέσω video κλήσης (!), ενώ η κάρτα δεν χρειάζεται παρά μερικές ημέρες για να φθάσει στα χέρια του πελάτη. Τέλος, μέσα στο 2016 θα δούμε να επανέρχεται στο προσκήνιο το θέμα της δυνατότητας για συναλλαγές με τη χρήση smartphones σε φυσικά σημεία πώλησης.
Το Apple Pay δεν είναι βέβαιο αν θα το δούμε στην Ελλάδα μέσα στο 2016, αλλά οι προετοιμασίες για το Samsung Pay έχουν ήδη ξεκινήσει. Επιπλέον, είναι πολύ πιθανό και κάποια από τις μεγάλες τράπεζες να ξεκινήσει την παροχή αντίστοιχων δυνατοτήτων χωρίς, όμως, να υπάρχει η ανάγκη για τη χρήση ειδικής κάρτας SIM, όπως είναι αυτή τη στιγμή.

Ο τρόπος με τον οποίο οι καταναλωτές πραγματοποιούν τις αγορές τους έχει αλλάξει δραματικά σε λιγότερο από μία γενιά. Όντας συνδεδεμένοι 24/7, περιμένουν πλέον να έχουν εξατομικευμένες εμπειρίες καθώς και τη δυνατότητα να αγοράσουν οτιδήποτε, οποιαδήποτε στιγμή, από οπουδήποτε.

Το εμπόριο μεταβάλλεται καθώς οι συμπεριφορές των ατόμων εξελίσσονται μέσα από νέα κανάλια επικοινωνίας, νέες τεχνολογίες πληρωμών και νέες αγοραστικές επιλογές.

Το μέλλον του εμπορίου και το μέλλον των πληρωμών είναι πλέον αλληλένδετα. Εμείς στη Visa στηρίζουμε την αλλαγή του εμπορίου παρέχοντας τα συστήματα και τις υποδομές πληρωμών ώστε να ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις του σημερινού καταναλωτή. Για παράδειγμα, οι καταναλωτές έχουν αγκαλιάσει τις ανέπαφες συναλλαγές μέσω καρτών, έξυπνων κινητών ή wearable συσκευών και εμείς παρέχουμε τα συστήματα που υποστηρίζουν αυτές τις συναλλαγές. Στην Ευρώπη υπάρχουν περισσότερες από 131 εκ. κάρτες ανέπαφων συναλλαγών και πάνω από 2,9 εκ. τερματικά που τις υποστηρίζουν. Μέχρι το 2020 όλα τα τερματικά της Visa στην Ευρώπη θα δέχονται ανέπαφες συναλλαγές.

Τα έξυπνα κινητά έχουν ήδη γίνει αναπόσπαστο κομμάτι των αγορών. Σύμφωνα με τη Statista, η διείσδυση έξυπνων κινητών θα ξεπεράσει το 54% στην Ευρώπη μέχρι το τέλος του έτους, φτάνοντας στο 70% εως το 2020. Έρευνα της Visa Europe έδειξε πως πάνω από το 35% των Ευρωπαίων αγόρασαν ένα προϊόν χρησιμοποιώντας φορητή συσκευή, αφού το είδαν πρώτα στο κατάστημα. Επιπλέον, τρεις στους πέντε (59%) χρησιμοποίησαν κινητό τηλέφωνο για να κάνουν έρευνα αγοράς πριν αγοράσουν το προϊόν στο κατάστημα.

Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης επικρατούν στη σημερινή εποχή και είναι γεμάτα με αξιολογήσεις προϊόντων και προτάσεις αγορών. Σύμφωνα με έρευνα του Planet Retail (2014) 66% των millennials συμβουλεύονται τους φίλους τους πριν την αγορά ενός προϊόντος, ενώ 39% αναζητούν πληροφορίες στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης πριν από κάποια αγορά.

Η πρόσφατη έρευνα “Future of Retail” που διεξήγαμε με την εταιρεία έρευνας Stylus τον Οκτώβριο του 2015, εξετάζει τους παράγοντες που επηρεάζουν τις αλλαγές στη συμπεριφορά των καταναλωτών. Εντοπίσαμε τις τάσεις που αλλάζουν το εμπόριο και διαμορφώσαμε τον Δείκτη Ετοιμότητας της Αγοράς για το Μέλλον του Εμπορίου ο οποίος εξετάζει τέσσερις παράγοντες: ηλικία (10%), χρήση smartphone (40%), χρήση ανέπαφων συναλλαγών (25%) και χρήση μέσων κοινωνικής δικτύωσης (25%).

Αυτό που παρατηρούμε είναι πώς οι έμποροι αρχίζουν να αναγνωρίζουν το ρόλο των smartphones στη γεφύρωση του χάσματος μεταξύ της online εμπειρίας και αυτής του καταστήματος. Οι τεχνολογίες beacon και bluetooth μπορούν να βοηθήσουν τους εμπόρους να παρέχουν την εξατομικευμένη εμπειρία που περιμένουν οι καταναλωτές, αναγνωρίζοντας τους πιστούς πελάτες και ειδοποιώντας τους για προσφορές σε προϊόντα που προτιμούν.

Όπως δήλωσε ο κ.Νίκος Καμπανόπουλος, Γενικός Διευθυντής της Visa Europe για Ελλάδα, Κύπρο και Βουλγαρία:

“O τρόπος που ψωνίζουν οι καταναλωτές έχει αλλάξει. Πολλές αποφάσεις αγορών περνάνε πλέον μέσα από εφαρμογές όπως το Pinterest ή το Instagram. Οι χρήστες όταν δουν κάτι που τους αρέσει, το ψάχνουν στο διαδίκτυο και τις περισσότερες φορές το αγοράζουν είτε online είτε στο κατάστημα. Οι έμποροι πρέπει να συμμετέχουν σε αυτό το ταξίδι, να εκμεταλλευθούν την ευκαιρία του ‘omni-channel’ ούτως ώστε να αυξήσουν τις πωλήσεις και κατά συνέπεια την κερδοφορία τους”

techgear.gr

Μία που ανακοινώθηκε και μία που... παραπέμπεται στις καλένδες.

Ο λόγος για την άμεση νομοθετική πρωτοβουλία για την καθιέρωση υποχρεωτικής εγκατάστασης συσκευών πληρωμής με κάρτες (POS), η οποία αναμένεται να αργήσει, καθώς η ειδική επιτροπή που θα συσταθεί για το ζήτημα, διαθέτει μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου για να παραδώσει το σχετικό πόρισμα.

Συγκεκριμένα, με απόφαση του υπηρεσιακού ΓΓΔΕ, Ι. Μπάκα, παρατείνεται έως τις 31 Δεκεμβρίου 2016 η προθεσμία προκειμένου ειδική επιτροπή που έχει συσταθεί στο ΥΠΟΙΚ να παραδώσει πόρισμα για την καθιέρωση υποχρεωτικών ηλεκτρονικών πληρωμών στην αγορά.

Ωστόσο, αρχικά, με απόφαση που είχε υπογράψει η κυρία Σαββαΐδου προβλεπόταν ότι η ομάδα εργασίας θα πρέπει να ετοιμάσει το πόρισμα μέχρι το τέλος της φετινής χρονιάς.

Η ομάδα εργασίας θα διερευνήσει τα εξής:

α) υποχρεωτική χρήση μεταφορών πιστώσεων για τις εισπράξεις στα Τελωνεία (ICISnet). Με άλλα λόγια όλοι οι εκτελωνισμοί και οι πληρωμές δασμών και φόρων στα τελωνεία θα πραγματοποιούνται μέσω του τραπεζικού συστήματος.

β) την αποδοχή καρτών πληρωμών έκδοσης αλλοδαπών φορέων παροχής υπηρεσιών πληρωμών για εισπράξεις του Υπουργείου Οικονομικών. Ουσιαστικά το ΥΠΟΙΚ θα δέχεται πληρωμές φόρων με πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες που έχουν εκδοθεί στο εξωτερικό.

γ) την υποχρεωτική αποδοχή καρτών πληρωμών από επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, μέσω της χρήσης τερματικών αποδοχής καρτών (POS).

Ουσιαστικά θα διερευνηθεί η δυνατότητα υποχρεωτικής εγκατάστασης συσκευών χρέωσης καρτών (POS) από όλους τους επαγγελματίες παροχής υπηρεσιών σε ιδιώτες και τις επιχειρήσεις λιανικής πώλησης.

δ) την καθολική απαγόρευση χρήσης μετρητών στις εφορίες.

ε) την ολοκλήρωση του ηλεκτρονικού παραβόλου, ιδίως μέσω της ένταξης σε αυτό και των Υπουργείων που μέχρι στιγμής δεν έχουν προβεί στις σχετικές ενέργειες ένταξης παραβόλων τους στο e-παράβολο, αλλά και λοιπών Φορέων του ευρύτερου δημόσιου τομέα.

Το άνοιγμα της αγοράς των υπηρεσιών πληρωμών στην Ε.Ε., που σήμερα είναι κατακερματισμένη και κοστίζει ετησίως €130 δις ή πάνω από 1% του ΑΕΠ, επιχειρεί η Ευρώπη, διευκολύνοντας τις ηλεκτρονικές πληρωμές.

Νέα Οδηγία, που υπερψήφισε χθες το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, αλλάζει το υφιστάμενο κανονιστικό πλαίσιο, μειώνοντας τα κόστη, βελτιώνοντας την ασφάλεια των πληρωμών και διευκολύνοντας την είσοδο, στην αγορά, νέων “παικτών” και καινοτόμων μεθόδων πληρωμών.

Μεταξύ άλλων, με την ενεργοποίηση της νέας Οδηγίας – που, στην ουσία, έρχεται να επικαιροποιήσει την ευρωπαϊκή Οδηγία για τις σχετικές υπηρεσίες – θα απαγορεύεται η επιβολή επιβαρύνσεων για τη χρήση μέσων πληρωμής, όπως οι πιστωτικές και οι χρεωστικές κάρτες, στα οποία εφαρμόζονται ήδη διατραπεζικές προμήθειες.

Με τη νέα Οδηγία, η οποία θα πρέπει να εγκριθεί και επισήμως από τα κράτη – μέλη, προκειμένου να τεθεί άμεσα σε ισχύ, όποιος χρησιμοποιεί έναν online λογαριασμό θα έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει λογισμικό πληρωμών, συσκευές και εφαρμογές, που παρέχονται από εξουσιοδοτημένο πάροχο/τρίτο μέρος. Ο πάροχος αυτός θα μπορεί να εκτελεί τις πληρωμές εξ ονόματος του πελάτη του. Για παράδειγμα, άτομα που δεν έχουν πιστωτική ή χρεωστική κάρτα θα μπορούν, πλέον, να δίνουν εντολή σε νεοεισερχόμενες εταιρίες στην αγορά, όπως η Sofort στη Γερμανία, η Trustly στις Σκανδιναβικές χώρες και η ΙΝΤΕΑΛ στην Ολλανδία, να χρησιμοποιούν τα τραπεζικά στοιχεία τους, προκειμένου να κάνουν τις πληρωμές, χρησιμοποιώντας τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς.

Κόστη
Σύμφωνα με τη νέα Οδηγία, οι επιβαλλόμενες επιβαρύνσεις από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν το άμεσο κόστος. Θα απαγορεύεται, επίσης, η επιβολή επιβαρύνσεων για τη χρήση μέσων πληρωμών, όπως οι πιστωτικές και οι χρεωστικές κάρτες, στα οποία εφαρμόζονται ήδη διατραπεζικές προμήθειες.

Η νέα Οδηγία, που υπερψήφισε το ΕΚ, θα καταστήσει πιο ασφαλείς τις πληρωμές μέσω Διαδικτύου, θέτοντας νέους κανόνες για την προστασία των δεδομένων και την ευθύνη όλων των διαδικτυακών παρόχων υπηρεσιών πληρωμών.

Ασφάλεια
Σε επίπεδο ασφαλείας, η τράπεζα που διαχειρίζεται τον λογαριασμό ενός πελάτη θα μπορεί “να αρνηθεί σε πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών ή σε πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών την πρόσβαση σε λογαριασμό πληρωμών, για αντικειμενικά δικαιολογημένους και δεόντως τεκμηριωμένους λόγους”, οι οποίοι έχουν κοινοποιηθεί στις εποπτικές Αρχές. Η διάταξη αυτή θα αποκλείσει, ουσιαστικά, την οποιαδήποτε δυνατότητα των τραπεζών να θέτουν εμπόδια εισόδου στην αγορά για τις νέες υπηρεσίες πληρωμών.

Οι νέοι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών, από την πλευρά τους, θα πρέπει να εξασφαλίζουν τον ασφαλή έλεγχο της ταυτότητας του χρήστη, εξαλείφοντας τους όποιους κινδύνους εξαπάτησης. Θα πρέπει να διασφαλίζουν, επίσης, ότι η μεταφορά των προσωπικών δεδομένων ενός χρήστη πραγματοποιείται μόνο μέσω ασφαλών διαύλων και ότι η όποια κοινοποίηση τους θα γίνεται μόνο με τη συγκατάθεση του χρήστη.

Σε περίπτωση μη εξουσιοδοτημένης πληρωμής από κάποιον λογαριασμό, ο κάτοχός του δεν θα χάνει πάνω από €50, εάν το μέσο πληρωμής έχει χαθεί, κλαπεί ή υπεξαιρεθεί. Ένας πάροχος υπηρεσιών, που δεν προλαμβάνει την περίπτωση μιας τέτοιας απάτης μετά την κοινοποίηση της απώλειας από το χρήστη, ή δεν εξασφαλίζει την ορθή και ασφαλή ταυτοποίηση των στοιχείων του χρήστη, θα θεωρείται υπεύθυνος για τις απώλειες του πελάτη του και θα καλείται να καλύψει την οικονομική ζημία, που αυτός υπέστη.

sepe.gr

Ποσοστό 41% των θυμάτων ψηφιακής απάτης δεν κατορθώνουν να ανακτήσουν τα χαμένα χρήματά τους, όπως προκύπτει από πρόσφατη έρευνα της Kaspersky Lab και της B2B International.
 
Η μελέτη διαπίστωσε ότι τέσσερις στους δέκα χρήστες που έχασαν χρήματα σε περιπτώσεις απάτης σε διαδικτυακές συναλλαγές δεν κατάφερε να πάρει πίσω όλο ή έστω μέρος του ποσού που χάθηκε.
 
Παρότι πολλοί χρηματοοικονομικοί οργανισμοί δηλώνουν πρόθυμοι να επιστρέψουν τα χρήματα που χάνονται λόγω της ψηφιακής εγκληματικότητας, μόλις το 59% των χρηστών ανέφερε ότι κατάφερε να αποκαταστήσει πλήρως τις οικονομικές ζημιές που είχε υποστεί.
 
Η έρευνα έγινε με τη συμμετοχή Ευρωπαίων πολιτών. Όπως ανακοινώθηκε, το 4% των θυμάτων έλαβε μόνο μερική αποζημίωση, ενώ το 27% δεν κατάφερε να πάρει πίσω τίποτα.
 
Η κατάσταση επιδεινώνεται εξαιτίας του γεγονότος ότι δεν έχουν όλοι οι χρήστες πλήρη επίγνωση για την ύπαρξη του κινδύνου της ψηφιακής απάτης.
Συγκεκριμένα, το 16% των ερωτηθέντων στην Ευρώπη πιστεύει ότι τα διαδικτυακά εγκλήματα και η κλοπή χρημάτων είναι σπάνια γεγονότα, που δεν πρόκειται να συμβούν στους ίδιους.
 
Ταυτόχρονα, επισημαίνει η μελέτη, μόνο το 22% φοβάται ότι μπορεί να αποτελέσει στόχο ψηφιακής επίθεσης. Ωστόσο, τα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι περίπου το 27% των Ευρωπαίων χρηστών αντιμετώπισε οικονομικές ψηφιακές απειλές τουλάχιστον μία φορά κατά το προηγούμενο έτος.
 
«Ακόμα και αν κάποιος είναι βέβαιος ότι η χρηματοοικονομική εταιρεία ή το ηλεκτρονικό κατάστημα θα επιστρέψει τα κλεμμένα χρήματα σε περίπτωση ηλεκτρονικής απάτης, θα πρέπει όλοι να είμαστε προσεκτικοί. Πράγματι μπορεί να υπάρξει πλήρης αποζημίωση, αν και τα στοιχεία δείχνουν ότι αυτό συμβαίνει λίγο πάνω από τις μισές περιπτώσεις.
Σε κάθε περίπτωση όμως, ο χαμένος χρόνος και το άγχος δεν αποζημιώνονται. Γι' αυτό είναι σημαντικό να δίνεται ιδιαίτερη προσοχή στην προστασία των εμπιστευτικών πληροφοριών, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών δεδομένων», δήλωσε η Ελένα Χαρτσένκο, εικεφαλής καταναλωτικών προϊόντων της Kaspersky Lab.
Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ
 

 

 

eshopkos-foot kalymnosinfo-foot kalymnosinfo-foot nisyrosinfo-footer lerosinfo-footer mykonos-footer santorini-footer kosinfo-foot expo-foot